Как не платить автокредит: Что будет, если не платить автокредит?

Содержание

Как выбрать и выплачивать кредит на покупку автомобиля выгодно

Для жизни

Малому бизнесу

Купить автомобиль можно за собственные деньги или в кредит. Банки предлагают два основных вида кредитов: целевой и потребительский. Рассмотрим, чем различаются эти продукты, в чем их плюсы, минусы и как выбрать выгодный кредит на покупку автомобиля.

Стать клиентом

Выгоды и отличия автокредита

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля. Его можно оформить как в банке, так и у автодилера в салоне, куда вы придете за покупкой. Автокредит оформляется проще и быстрее. Дело в том, что по сути это займ под залог купленной машины, которая выступает обеспечением по кредиту. Если заемщик не сможет рассчитаться по договору сам, банк изымет и продаст автомобиль, чтобы компенсировать свои издержки.

Особенностями автокредита являются:

Возможность покупки машины в день обращения. Когда вы приходите в автосалон, в большинстве случаев предварительное решение можно получить пока вы выбираете машину, а как только определитесь — заключить договор и сразу же забрать автомобиль.
Низкая ставка, высокий лимит. Это связано с тем, что машина фактически принадлежит банку, риски невозврата меньше, поэтому кредиторы могут предложить пониженную ставку и больший кредитный лимит. Для машин с пробегом может применяться более высокая ставка, чем для новых, что связано с ликвидностью вторичных авто.
Необходимость оформления полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль на весь срок действия договора. Банк должен быть уверен в сохранности авто и полной компенсации его стоимости при наступлении чрезвычайных обстоятельств. В зависимости от банка, выдвигаются требования не только к перечню рисков, по которым оформляется полис, но и выгодоприобретателю — им выступает банк. Кроме этого, может быть заявлено требование о выплате компенсации без учета износа, что повышает стоимость полиса.
Ограничение на распоряжение транспортным средством. Приобретенный по программе целевого автокредитования автомобиль нельзя продать, сдать в аренду, заложить, подарить. До момента полного расчета по договору право собственности принадлежит банку, поэтому все действия возможны только с разрешения кредитно-финансовой организации. ПТС при этом находится у фактического владельца, с 1 апреля 2019 банки не обязаны хранить ПТС.
Первоначальный взнос. Он есть не во всех программах автокредитования, но предоставление первоначального взноса может повлиять на ставку. Если у заемщика небольшая кредитная история, первоначальный взнос может составлять от 15%, что позволит банку убедиться в благонадежности. Несмотря на то, что машина остается в залоге, на ее продажу, перерегистрацию в ГИБДД и закрытие кредитного договора уходит много времени. Поэтому банк в любом случае хочет иметь больше гарантий благонадежности клиента.
Возможность получения субсидий от государства. Например, в 2021 году действуют программы «Семейный автомобиль» для семей с одним и более ребенком в возрасте до 18 лет, «Первый автомобиль» — для тех, кто никогда ранее не являлся собственником легкового транспортного средства, «Медицинский работник» для сотрудников государственных медучреждений и программа «Trade-In» для всех владельцев автотранспорта старше 6 лет при условии владения машиной не менее 12 месяцев. В рамках господдержки по этим программам можно получить скидку в размере 10% на ряд моделей российского автопрома и некоторые зарубежные марки, сборка которых производится в РФ. Для дальневосточников размер субсидии составляет 25% от стоимости авто.

Автокредитование выгодно, если вы подпадаете под действие одной из программ господдержки, рассчитываете получить минимальные ставки и не планируете менять приобретенный автомобиль в ближайшее время. Обязательное страхование КАСКО, скорее, плюс: ваша машина полностью защищена, в случае полной утраты ТС страховое возмещение покроет стоимость кредита.

Помните, что при наступлении страхового случая выплаты по кредитному договору останавливать нельзя. При полной утрате предмета договора списание стоимости страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору производится только после урегулирования всех вопросов со страховой. Если образуется переплата, банк вернет ее после выплаты страховки. Если вы не будете платить по кредиту, условия ежемесячных выплат будут нарушены, банк может начислить пени.

Плюсы потребительского кредита на покупку машины

Потребительский кредит — стандартный банковский займ, предоставляемый без указания цели. Вы можете обратиться за деньгами в любой банк, и в случае одобрения — потратить их на машину, включая авто на вторичном рынке. Например, Райффайзен Банк предоставляет кредит на покупку автомобиля без ограничений: заявку можно подать онлайн, предварительное решение будет принято за 1 минуту.

В чем плюсы потребительского кредитования?

После покупки вы получаете полное право распоряжения автомобилем. Вы можете подарить машину, использовать ее для работы, сдать в аренду, продать, если срочно понадобятся деньги.
Нет требований по страхованию. Оформление полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, а вот по КАСКО требований нет. Покупая машину с привлечением потребительского кредитования, вы сами выбираете страховщика, страховые риски, можете не оформлять полис вообще.
Первоначальный взнос не нужен, вы просто подаете заявление на кредит и получаете одобренную сумму.
Нет ограничений по выбору продавца и банка. При оформлении автокредита в банке вы можете быть ограничены списком автодилеров, с которыми работает этот банк, и напротив, при покупке в салоне можно выбрать только те банки, с которыми у продавца есть договор. Потребительский кредит — это просто деньги, которые вы тратите там, где вам удобно.

Безусловно, у потребительского кредитования есть и ограничения. В первую очередь, это высокие требования к заемщику: необходимо предоставить информацию о доходах, месте работы, составе семьи, иметь положительную кредитную историю. Получить кредит «день в день» получится не всегда: на предварительное одобрение уходит от 1 до 3 дней в зависимости от банка, а на полное оформление и выдачу кредита — еще до трех дней.

Кроме этого, ставки по потребительским кредитам могут быть выше, и зависят не только от того, новая машина или с пробегом, но и от суммы займа, вашей истории в конкретном банке.

Как снизить ставку по потребительскому кредиту

Банки практикуют индивидуальный подход к заемщикам при оформлении любых кредитов, а не только на покупку автомобиля. Финальное предложение зависит от:

Категории клиента. Для новых клиентов могут быть предложены стандартные условия, а для тех, кто имеет счета в банке, обслуживается по зарплатному проекту, является сотрудником компании-партнера банка или держателем премиальных дебетовых карт, доступны более низкие ставки.
Суммы и срока кредитования. Ставка по кредиту на 12 месяцев может быть ниже, чем по кредиту на 3 года.
Наличия страховки. Если на момент заключения договора клиент застрахован от невыплат по причине несчастных случаев, потери работы, болезни, он может получить более выгодное предложение.
Наличия вкладов. Если у вас есть депозит в выбранном банке, это может повлиять на уменьшение процентной ставки по договору. При этом депозит должен быть активен в течение нескольких месяцев до подачи заявки на кредит.

Как выгодно взять кредит на машину?

Сравнительный расчет стоимости разных видов кредитования выполнить сложно, поскольку условия и ставки сильно зависят от банка, категории клиента, характеристик автомобиля.

Чтобы получить лучшее предложение по автокредиту, рекомендуется:

оплатить первоначальный взнос в размере 20% стоимости автомобиля и более
оформить заявку на минимально возможный срок
использовать досрочное погашение

Еще один способ снижения переплаты — отказ от КАСКО. Стоимость страхового полиса может превышать 10% стоимости авто. Если вы оформляете кредит на короткий срок и уверены, что сможете обеспечить сохранность транспортного средства, отказ от страхования поможет сэкономить. Стоимость автокредита без КАСКО может быть выше, но эта разница обычно меньше совокупной переплаты страховщикам.

Взять выгодный потребительский кредит на автомобиль поможет:

наличие дебетовой карты выбранного банка
минимальная сумма кредитования
минимальный срок
досрочное погашение

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Выбрать вариант кредитования можно только оценив общую переплату по обоим видам договоров, включая стоимость страховки. Если вам нужно быстрое оформление — рассмотрите автокредит, если право выбора и полного распоряжения транспортным средством — посчитайте стоимости потребкредита.

Чтобы купить машину не имея собственных средств, можно оформить целевой или нецелевой займ в банке.
При автокредите машина находится в залоге у банка и должна быть застрахована в КАСКО, но клиент получает более низкие ставки, может купить машину в день обращения и получить скидку по программе господдержки.
Потребительский кредит можно потратить на любую машину у любого продавца, первоначальный взнос, залог и КАСКО не нужны.
Переплату по любому кредиту можно уменьшить, если оформить его на минимальный срок и использовать досрочное погашение.
Выбрать лучший вариант кредитования поможет сравнение итоговой стоимости авто.

Эта страница полезна?

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

LinkList.P» color=»brand-primary»>Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Кто платит кредит, если человек умирает

Как действовать в случае смерти заемщика: краткая инструкция

Кто по закону платит кредит, если человек умирает

Какие кредиты не переходят по наследству

Срок давности по кредиту

Как поступить второму заемщику, если первый умер

Как поступить поручителю

Когда поможет страховка

Страховые случаи

Отказ от обязательств со стороны страховой

Как поступить наследнику при страховке займа

Кредитор требует погасить заем умершего досрочно

Наследуется ли автокредит после смерти

Кто из наследников и сколько платит по кредитам

Штрафы и проценты после смерти должника

Когда банки передают дело умершего коллекторскому агентству

Законные способы не платить чужие долги

Созаемщик, поручитель и кредит в наследство

Что будет с кредитом, если человек умирает? Заем будет выплачивать наследник умершего

Как действовать в случае смерти заемщика: краткая инструкция

Выяснить, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, поможет нотариус.

Претенденты с бумагами, подтверждающими смерть собственника и основание для получения наследства (паспорта, свидетельства о браке, рождении и др.), идут к нотариусу.

Юрист направляет запросы в ЕГРН; компании, занимающиеся составлением кредитных историй; налоговую и другие организации, чтобы узнать о состоянии дел усопшего.

Нотариус определяет, кто и в каком размере имеет право на собственность в соответствии с полученной информацией о завещании, правах наследования и фактическом положении финансовых дел умершего (имеющихся вкладах, недвижимости, долгах).

Члены семьи могут вступить в права наследования или отказаться от них, но только в полном объеме.

Претенденты обращаются к нотариусу с заявкой на принятие наследства, где указывают собственность, которую рассчитывают получить.

Что указывают в заявлении:

данные претендента и усопшего;

дату кончины и последнее место проживания усопшего;

выраженное намерение получить имущество;

основание – документы, подтверждающие родство, или волю умершего;

подтверждение права собственности, а также информацию о займах и других претендентах.

Кто по закону платит кредит, если человек умирает

Претенденты получают право на собственность усопшего через 6 месяцев после его смерти. Те, кто получил долю имущества, по закону отвечают по займам, перешедшим по наследству, но выплаты по долгам не должны превосходить стоимость полученных активов.

Узнать о долгах можно, попросив выписку из Бюро кредитных историй через нотариуса. Третьему лицу такую информацию без нотариально оформленной доверенности не дадут.

Отправьте в банк, где кредитовался умерший, копию свидетельства о смерти, и попросите, чтобы компания перестала начислять пени до момента принятия наследства (максимальный срок смягчения условий – шесть месяцев).

Михаил потерял мать, он единственный наследник всего ее имущества. Женщина взяла заем для строительства бани, но внесла только половину суммы. Михаил планирует принять наследство: он направил в кредитную организацию свидетельство о смерти и предложил вносить платежи по текущему графику, не дожидаясь полугодового срока.

Какие кредиты не переходят по наследству

Близкие покойного наследуют только те обязательства, которые относятся к имуществу, а долги, связанные с личными обязательствами, аннулируются после смерти должника. К ним относятся: алименты, автомобильные штрафы, нанесение вреда другому человеку.

Оплатить нужно:

квитанции за коммунальные услуги,

кредиты,

налоги и др.

Если вы получили наследство вместе с задолженностями и хотите сохранить взятые в кредит квартиру или машину, возьмите деньги на выгодных условиях для рефинансирования займа. А рассчитать ежемесячный платеж поможет онлайн-калькулятор!

Кто будет оплачивать кредит после смерти заемщика

Все обязательства перед кредитными компаниями после смерти переходят к тому, кто получает недвижимость, автомобили и другие активы покойного. Получить только права и отказать от обязательств нельзя. Единственный вариант уйти от уплаты чужих кредитов – не принимать наследство и нотариально заверить отказ.

Уточните у нотариуса, кому переходит кредит после смерти заемщика и как можно распоряжаться имуществом, если оно было оформлено в кредит под залог имущества. Продать, подарить или сдать без согласия банка имущество в залоге нельзя.

Срок давности по кредиту

Три года – срок, после которого взыскать долги за коммунальные услуги и по банковским займам нельзя. Например, вы унаследовали квартиру, за которую накопились неоплаченные квитанции по коммуналке за пять лет. Выплатить придется просроченные платежи и пени за три года.

Как поступить второму заемщику, если первый умер

Созаемщиками чаще всего выступают супруги, родители и дети. Если основной заемщик умер, то кредит должен выплатить тот, кто выступил вторым плательщиком.

Мария выступала созаемщиком по кредиту отца – он взял автокредит, приобрел машину для поездок на дачу. После смерти отца, авто перешло к женщине вместе с обязательствами по выплате займа. Мария приняла наследство, продала авто и закрыла кредит досрочно. Это было выгоднее, чем отказываться от собственности, потому что половина займа уже была выплачена.

Как поступить поручителю

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика, если есть поручитель? Поручитель обеспечивает исполнение обязательств перед кредитной компанией: сначала он выступает гарантом выплат со стороны основного заемщика, а после его смерти – со стороны новых исполнителей договора.

Члены семьи умершего, вступившие в права владения, платят по долгам, а поручитель привлекается только, когда они задерживают платежи. Если случилась просрочка или отказ от выплат, кредитор потребует выплаты с поручителя. В таком случае он получает право на имущество (или его часть), за которое он платил.

После исполнения обязательств поручитель вправе получить причитающуюся ему долю имущества, за которое он выплачивал заем

Когда поможет страховка

Большинство займов застрахованы на случай смерти или серьезной болезни, когда клиент не может работать и в срок вносить платежи. Страхование кредитных программ не является обязательным, но банки часто предлагают более выгодные условия, если заемщик согласен на страховку.

Дополнительные гарантии от страховщика позволяют снизить ставку, поэтому клиенты соглашаются на эту меру.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика? Если договор включал пункт о страховании жизни клиента, выплачивать его будет страховщик, а если нет, то ответственность переходит к получателям имущества.

Но размер выплат не может превысить стоимость активов. Для обращения в страховую наследникам понадобится кредитный договор. Обычно страховку оформляют вместе с договором, и банку известно об этом договоре.

Страховые случаи

Все нюансы выплаты страховых премий указаны в договоре, поэтому внимательно читайте все его пункты. Если ситуация отвечает условиям страхования, то агентство покроет долг. Страховыми признаются случаи, когда заемщик умер от болезни, несчастного случая или стал жертвой преступления.

Отказ от обязательств со стороны страховой

Существует ряд случаев, когда страховая откажет:

страховка распространялась только на конкретные ситуации, например, она действует в случае болезни или несчастного случая;

договор включает пункты, что смерть от самоубийства, выброса радиации, участия в боевых действиях, во время пребывания в тюрьме, занятий опасным спортом не является страховым случаем;

агентство не получило полную информацию о состоянии здоровья застрахованного, например, о наличии серьезных заболеваний, хронических нарушений;

срок действия договора подошел к концу.

Как поступить наследнику при страховке займа

Кирилл после смерти брата унаследовал квартиру в ипотеке. У него уже есть собственный заем на жилье, и покрывать вторую ипотеку он не сможет.

Как поступить в такой ситуации?

Проверить наличие страховки в договоре.

Обратиться в бюро кредитных историй и страховые компании, с которыми сотрудничает банк, если упоминаний о выплате нет в договоре.

Уточнить срок действия страховки.

Узнать, какие документы нужны для подачи заявки, если страховка действительна.

Подать заявку на выплату.

Кредитор требует погасить заем умершего досрочно

Кредитная организация может потребовать внести средства по займу немедленно, сослаться на задержки выплат и начисленные пени, но эти требования неправомерны.

Если правопреемник представил необходимые бумаги, написал заявление об отсрочке платежей, то банк обычно действует по закону. А именно: перестает на этот период начислять пени и неустойки, ожидает принятия наследства или отказа от него со стороны должника, а затем возобновляет стандартные процедуры.

Спустя полгода с даты смерти клиента кредитная организация возобновит начисление штрафов за неуплату, и это будет законно.

Чтобы избежать дополнительных затрат, наследники через полгода должны возобновить выплаты по займу согласно графику выплат или подать заявку на реструктуризацию кредита.

Наследуется ли автокредит после смерти

Правило о полном наследовании – и собственности, и долгов, распространяется на все банковские договоры, включая автокредиты.

Как распорядиться активом новому собственнику:

пользоваться машиной и вносить платежи согласно графику;

использовать средства каско для погашения задолженности, если страховой случай;

продать автомобиль и закрыть договор.

Если машина находится в залоге, то перед продажей клиент должен обратиться в кредитную организацию и проконсультироваться, в каком порядке оформляется продажа, как снять залог.

Кто платит кредит за авто, если заемщик умирает? Авто, купленное на средства банка, можно продать и закрыть долг. Также разрешено продолжать пользоваться машиной

Кто из наследников и сколько платит по кредитам

Что будет с кредитом, если человек умирает? Имущество наследуется по закону или договоренности, задолженности перед банком или третьими лицами распределяются пропорционально размеру унаследованного. Выплачивать больше, чем получили, правопреемники не должны, даже если размер долга больше. Разница между стоимостью активов и суммой по кредиту списывается.

Штрафы и проценты после смерти должника

Если человек взял кредит и скончался, компания продолжает обслуживать заем в штатном режиме – ожидать выплаты по графику, начислять пени по просрочкам, взимать неустойку.

Простой способ избавиться от штрафов – принести в финансовую организацию копию свидетельства о смерти. Начисление процентов не приостанавливается, а вот неустойку за недобросовестное исполнение договора платить не придется до принятия прав на собственность.

Другой законный способ избежать штрафов – отказ от имущества. Нет собственности – нет долгов.

Самый сложный вариант: родственникам неизвестно о договоре с банком, и кредитная организация успела начислить штрафы. В этой ситуации придется обращаться в суд с требованием снизить размер неустойки, доказывать, что причиненный ущерб несопоставим с начисленными суммами.

Когда банки передают дело умершего коллекторскому агентству

Кредитная организация по закону имеет право передать долг заемщика третьим лицам, включая коллекторов. Об этом обычно сказано в самом договоре, подписывая его клиент соглашается с тем, что банк может переуступить права на получение средств, в том числе коллекторскому агентству, если у него есть банковская лицензия. Если такой лицензии нет, клиент должен подписать согласие на передачу прав на заем третьему лицу. Банк передает долг коллекторам, только если заемщик долгое время не выплачивает взносы, избегает общения с менеджерами.

Сотрудники банков звонят не только, чтобы напомнить о сроках выплат, они могут предложить программу реструктуризации или отсрочку. Компании выгоднее сохранить благожелательные отношения с клиентом, помочь ему преодолеть временные сложности и вернуть средства с процентами. Для того, чтобы помочь заемщику, Совкомбанк разработал программу «Кредитный доктор».

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Законные способы не платить чужие долги

Избежать уплаты чужих займов можно – не принимайте наследство. Это разумно, если полученные активы стоят дешевле, чем общая стоимость долгов.

Если займы небольшие, и по оценкам выгода от получения имущества перевешивает затраты на покрытие долговых обязательств, то большинство наследников решают принять наследство и закрыть долги.

Если затрудняетесь в оценке активов, например, при наследовании авторских прав, патента, бизнеса, коммерческой недвижимости и размера задолженностей, обратитесь к юристу или оценщику.

Важно: если вы заявили об отказе официально, и нотариус оформил решение, то отозвать его не получится. Квартиру в залоге у банка придется освободить. Это правило не распространяется на зарегистрированных жильцов моложе 18 лет, выписать их из жилья с ухудшением условий нельзя.

Созаемщик, поручитель и кредит в наследство

Созаемщик несет такую же ответственность по банковскому займу, как и основной должник. В случае его смерти созаемщик обеспечивает своевременные выплаты: он может выплачивать взносы по намеченному расписанию, а может закрыть договор досрочно. Поручителем выступает третье лицо, его задача – обеспечить внесение средств заемщиком или его наследниками. Если созаемщики или поручители не могут следовать графику выплат, имущество продают и закрывают договор.

Бывают сложные случаи, когда по закону имущество наследуют родственники, а бремя выплаты долга несет поручитель. В такой ситуации он имеет право получить залог после выплаты обязательств. Если родные умершего откажутся возместить ему затраты (в денежной, натуральной форме), то имущественные споры решаются через суд.

Созаемщик вносит оплату по займу, если человек взял кредит и умер

Что будет с собственностью, на которую никто не претендует? Имущество, согласно ГК РФ, вместе с обязательствами перед заимодавцами отходит государству, и уже оно несет ответственность перед банками и третьими лицами.

Принимать или не принимать наследство, члены решают с учетом возможных обязательств. Перед тем, как начать пользоваться имуществом, обратитесь к юристам и узнайте, какие кредитные обязательства взял на себя умерший, сопоставьте потенциальную выгоду и размер долгов.

Как пропустить или отложить платеж за автомобиль | Помощь с оплатой автомобиля

Как отсрочить оплату автомобиля

Для большинства людей надежный транспорт так же важен для выживания, как пища и кров. Если вы не живете в районе с развитой системой общественного транспорта или работаете недалеко от дома, жизнь без собственного автомобиля практически невозможна.

Представьте, если бы вы пропустили платеж за машину и вашу машину забрали. Вы бы быстро попали в порочный круг:

Отсутствие денег означает, что вы не можете платить за автомобиль
Неоплата автомобиля ведет к его потере
Потеря автомобиля затрудняет заработок
Отсутствие денег означает, что вы не сможете вернуть свой автомобиль

Естественно, ваши инстинкты подсказывают вам избегать этого цикла. Но иногда из-за финансовых ограничений и надвигающихся долгов пропуск платежа может быть неизбежен.

К счастью, есть способы смягчить удар, если вы не можете позволить себе оплатить автомобиль. Более того, исправить свое финансовое положение намного проще, чем вы думаете.

1. Попросите вашего кредитора пропустить или отложить платеж за автомобиль

Некоторые кредиторы предлагают заемщикам отсрочку платежей. Это означает, что вам может не потребоваться вносить ежемесячный платеж. Вместо этого причитающаяся сумма будет отложена до конца вашего кредита. Это может привести к снижению ежемесячных платежей, если у вас возникли проблемы с оплатой счетов в срок.

Однако политика каждого кредитора отличается. Некоторые политики могут требовать, чтобы вы по-прежнему выплачивали причитающиеся ежемесячные проценты. Кроме того, у каждого кредитора может быть свой тип политики отсрочки, и количество раз, когда вы можете отложить платеж, может варьироваться. Таким образом, вы не можете быть в состоянии отсрочить платежи очень часто. Важно сравнить политику разных кредиторов, прежде чем выбрать поставщика кредита.

2. Отодвинуть или изменить срок платежа

Еще один вариант, позволяющий сохранить автомобиль, — это изменение срока платежа. Если ваш кредитор разрешает это, вы можете запросить перенос срока платежа на несколько недель, что даст вам больше времени, чтобы придумать деньги.

Однако вы должны иметь в виду, что изменение даты платежа может повлиять на общую сумму процентов, которую вы платите в конце срока кредита. Это может даже привести к более высокой комиссии за следующий платеж.

3. Рефинансируйте свой автокредит

Третий вариант, если вы не можете позволить себе оплатить автомобиль, — рефинансировать кредит. Рефинансирование кредитов — это новые кредиты, взятые для погашения существующего остатка кредита. Как и ваши предыдущие кредиторы, новый кредитор будет использовать автомобиль в качестве залога.

Рефинансирование — хороший вариант для тех, кто не может выплачивать текущие ежемесячные платежи. Однако вы можете вообще отказаться от рефинансирования, если:

Ваш кредит почти погашен
У автомобиля меньше собственного капитала, чем он стоит
Плата за кредит слишком высока

Вариант рефинансирования также может означать более низкую процентную ставку по вашему кредиту.

4. Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя платежи за автомобиль

Если вы все еще пытаетесь произвести платежи или найти рефинансирующего агента, следующая идея, которая может прийти вам в голову, — найти другого человека, который поможет с платежами за автомобиль, взяв они закончились. Однако есть разница между тем, кто помогает вам с оплатой автомобиля, и тем, кто берет или «принимает» ваш кредит.

Теоретически, человек с плохой кредитной историей, но способный оплачивать автомобиль, может показаться идеальным кандидатом, однако обычно это невозможно. Часто кредиторы требуют от нового заемщика подать заявку на получение собственного кредита, который будет основываться на его собственной кредитной истории и доходах. Это означает, что у них могут не быть такие же ежемесячные платежи, как у вас, и даже может быть относительно более высокая процентная ставка.

5. Продайте автомобиль

Важно знать, когда вам следует продать или обменять свой автомобиль, если вы не можете позволить себе оплату автомобиля. Это позволит вам освободиться от комиссий, которые вы просто не можете себе позволить, а также устранит вероятность того, что это нанесет ущерб вашему кредиту.

Как только вы продадите машину, используйте вырученные деньги, чтобы погасить существующий кредит. Если останутся деньги, можно подумать о покупке более доступного автомобиля. Это может означать покупку автомобиля, который не требует кредита, или получение нового кредита по более выгодной ставке.

6. Сдайте автомобиль до возврата во владение

Если продажа автомобиля невозможна, следующей лучшей альтернативой может быть его возврат, если это возможно. Но как вернуть машину, которую ты не можешь себе позволить?

Возврат автомобиля кредитору известен как «добровольное изъятие во владение» или «добровольная сдача». Это означает, что вы, заемщик, осознаете, что не можете позволить себе платежи, и хотели бы вернуть автомобиль.

Однако это не означает, что выплаты прекращаются немедленно. После того, как вы связались со своим кредитором и установили дату возврата, кредитор начнет процесс продажи вашего автомобиля. Если сумма, которую они получают от продажи вашего автомобиля, меньше суммы, которую вы должны, вы все равно должны выплатить разницу, известную как «остаток дефицита».

Как и изъятие, добровольная сдача — это невыплата кредита, которая останется в вашей кредитной истории на семь лет. Однако будет отмечено, что вы, заемщик, предприняли активные действия до того, как полностью не выполнили свои обязательства, что может добавить очков в вашу пользу. Это также избавит вас от необходимости платить дополнительные сборы за хранение, буксировку и просрочку платежа.

7. Свяжитесь со своим кредитором

Если у вас возникли проблемы с автокредитом, самый важный способ справиться с ситуацией — это связаться с кредитором, как только вы поймете, что возникла проблема. Ожидание телефонных звонков или, что еще хуже, избегание звонков может сделать ваших кредиторов менее сговорчивыми и более агрессивными.

Если вы просрочили платеж, вашим главным приоритетом должно быть наверстать упущенное. Каждый просроченный платеж может привести к еще одной просроченной плате, что может привести к тому, что вы влезете в долги еще больше, чем раньше.

Также важно собрать как можно больше документов. Заявления о продаже, возвращении во владение и квитанциях могут быть отличным ресурсом при работе с коллекциями и будущими кредиторами.

8. Поговорите с долговым тренером

Никто не покупает автомобиль, зная, что он не сможет заплатить. Жизнь может измениться в одно мгновение, и будь то платежи по автокредиту, ипотека или даже слишком большая задолженность по кредитной карте, легко стать подавленным.

Коучинг долгов — один из лучших способов решения финансовых проблем. Наши специалисты по долговым обязательствам помогут вам контролировать свое финансовое благополучие, решая ваши конкретные финансовые проблемы и преодолевая препятствия. Они даже могут помочь вам высвободить средства и упростить оплату вашего автомобиля.

Если вы считаете, что коучинг по долгам может помочь вам сэкономить автокредит, позвоните нам сегодня, чтобы получить бесплатный сеанс.

Сколько платежей может быть пропущено до изъятия?

Если ни один из этих способов пропустить или отсрочить оплату автомобиля невозможен, наихудшим результатом просроченных платежей за автомобиль является принудительное изъятие. Это заставляет вас постоянно проверять через плечо.

Как правило, большинство кредиторов ждут, пока вы не задержите платежи за автомобиль примерно на 3 месяца. Хотя вы можете считаться неплатежеспособным через 30 дней, кредиторы могут подождать 9 дней.0-120 дней до принятия мер.

В дополнение к добавленному чувству неопределенности, конфискация также оставляет негативный след в вашей кредитной истории. В следующий раз, когда вы подаете заявку на автокредит, вы можете считаться с высоким риском и иметь гораздо более высокую процентную ставку.

Когда вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями, важно знать, какие у вас есть варианты. Можно получить помощь от вашего кредитора, написав письмо о трудностях. Воспользуйтесь нашим бесплатным шаблоном письма о трудностях, чтобы начать.

Как я могу избежать выплаты процентов по автокредиту?

Выплата процентов по автокредиту может показаться выброшенной на ветер. Но, к сожалению, интерес в определенной степени неизбежен. Приблизительно 85% всех покупок новых автомобилей финансируются, и это составляет большую сумму денег, которую мы все ежегодно платим нашим кредиторам. Если вы задаетесь вопросом: «Могу ли я не платить проценты по автокредиту?», то мы здесь, чтобы ответить на ваши вопросы. Хотя вы не можете полностью избежать процентов, есть способы снизить сумму процентов, которые вы должны платить.

Вот наши главные советы, как не платить проценты по автокредиту.

Как уменьшить сумму выплачиваемых процентов.

Полные, последовательные и своевременные платежи

Своевременные и полные платежи помогут избежать дополнительных процентов по автокредиту. Если ваши платежи неполные, это может привести к большому количеству дополнительных комиссий и дополнительных процентных платежей. Если у вашего кредита есть возможность автоматических платежей, было бы неплохо настроить это, чтобы вы случайно не пропустили платеж.

Округляйте свои платежи

Еще один отличный совет для досрочного погашения кредита (и помогающий избежать части этих процентов) — ежемесячно округлять свои платежи. Вместо того, чтобы платить 330 долларов в месяц по кредиту, округлите до 350 долларов. Эти дополнительные 20 долларов пойдут на реализацию принципа и помогут вам погасить остаток быстрее.

Вносить дополнительный платеж каждый год

Если вы можете вносить дополнительный платеж каждый год, это поможет вам быстрее погасить кредит и сэкономить на процентах. Выберите время года, когда у вас, как правило, есть дополнительные наличные деньги, возможно, от возврата налога или от бонуса за производительность, и примените это к дополнительному платежу по автокредиту.

Рефинансирование вашего автокредита

Автокредит годовых, который у вас есть, является наиболее важным фактором в том, сколько процентов вам придется платить. Если годовая процентная ставка по автокредиту немного высока, рефинансирование автокредита — отличный способ исправить это.

Годовая процентная ставка по автокредиту зависит от ряда факторов, в том числе от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и вашего автомобиля. У вас будут хорошие шансы на рефинансирование с более низкой годовой процентной ставкой, если ваш кредитный рейтинг улучшился с момента первоначального финансирования, отношение вашего долга к доходу снизилось или рыночные ставки снизились.

Рефинансирование на более низкую годовую процентную ставку по автокредиту может сэкономить вам сотни, если не тысячи долларов, и если вы пользуетесь услугами компании, которая специализируется на рефинансировании автокредитов, это очень просто.

Делайте половинные платежи каждые две недели

Если вы будете делать половинные платежи каждые две недели, а не один платеж каждый месяц, вы в конечном итоге будете делать 13 полных платежей в год, а не 12. Это может помочь вам погасить кредит еще раньше и сэкономить дополнительные деньги на проценты.

Прежде всего, как получить лучшие условия автокредита.

Внесите больший первоначальный взнос

Внесение большего первоначального взноса может помочь вам получить более низкий принцип, что позволит вам платить меньше процентов в течение срока действия кредита. Допустим, вы заинтересованы в покупке автомобиля за 30 000 долларов. Вы вносите первоначальный взнос в размере 5000 долларов за машину и решаете профинансировать остальные 25000 долларов. Если принять во внимание налог с продаж (скажем, 6%), вы будете финансировать в общей сложности 26 800 долларов. При ставке 5% в течение 48 месяцев кредита вы заплатите 2825 долларов в виде процентов. Ваш ежемесячный платеж составит 617 долларов.

Теперь предположим, что вы вносите первоначальный взнос в размере 8000 долларов, а все остальные условия остаются прежними. Теперь вы будете платить только 2509 долларов в виде процентов, а ваш ежемесячный платеж составит 548 долларов. Вы не только экономите более 300 долларов, но и сокращаете свои ежемесячные платежи почти на 70 долларов. Это может быть огромным подспорьем в течение вашего погашения.

Выберите более короткий период погашения кредита

При рассмотрении вопроса о финансировании обязательно подумайте о периоде погашения. Более длительный период погашения обычно означает, что ваши ежемесячные платежи будут меньше, но это также означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного периода времени. Если вы выберете более короткий период погашения, вы не только будете платить проценты за меньшее время, но вам, скорее всего, предложат более низкий годовой кредит на покупку автомобиля.

Более короткий период погашения кредита также означает, что вы с меньшей вероятностью окажетесь в перевернутом положении по кредиту. Это относится к ситуации, когда вы должны за свой автомобиль больше, чем он стоит. Чем больше срок погашения, тем больше вероятность, что вы окажетесь в этой ситуации.

Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг находится в отличной форме

Наличие хорошего кредитного рейтинга — лучший способ гарантировать, что вы получите наилучший автокредит в годовых. Ваш кредитный рейтинг является основным показателем, используемым при определении того, какой годовой кредит на покупку автомобиля вам будет предложен, поэтому, безусловно, стоит убедиться, что он в хорошей форме. Чтобы максимизировать свой кредитный рейтинг, обязательно сделайте следующее:

Осуществляйте полные, последовательные и своевременные платежи на все свои счета.
Настройте автоматическую оплату, чтобы избежать просроченных платежей.
Погасите как можно больше долгов, чтобы снизить коэффициент использования кредита.
Попросите увеличить кредитный лимит, чтобы снизить коэффициент использования кредита.
Не открывайте новые кредитные линии до подачи заявки на финансирование.
Максимально сократить расходы, чтобы сократить долги.
Получите копию своего кредитного отчета и убедитесь, что вся информация верна. Обо всех неверных данных сообщайте в бюро.

Время, потраченное на проверку вашего кредитного рейтинга, может иметь решающее значение, когда речь идет о том, какой годовой кредит на покупку автомобиля вам предлагается. Даже если вам придется подождать несколько месяцев, прежде чем подать заявку на финансирование, это окупится в долгосрочной перспективе.

При необходимости получите поручителя

Если ваш кредитный рейтинг не самый лучший, было бы неплохо получить поручителя по вашему кредиту. Когда у вас есть поручитель, кредитор будет учитывать ваши кредитные рейтинги, кредитные истории и соотношение долга к доходу. Это означает, что если ваш поручитель находится в гораздо лучшем положении, чем вы, они могут помочь вам получить более низкий годовой кредит на покупку автомобиля.

Как обращать внимание на мелкий шрифт.

Автокредиты печально известны своим мелким шрифтом. От дополнительных комиссий до штрафов за досрочное погашение, есть много вещей, на которые вы должны обращать внимание при рассмотрении вопроса о финансировании. Помимо процентов, у вас может быть много дополнительных денег, которые вы должны.

Если вам неясны какие-либо условия или написаны мелким шрифтом, обязательно обратитесь к кредитору. Вы хотите полностью понять, за что вы несете ответственность, когда дело доходит до кредита на покупку автомобиля.

Дополнительные сборы

Автокредиты часто имеют дополнительные сборы, за которые вы можете нести ответственность. Вам, конечно, придется заплатить комиссию за создание (которая, по сути, является платой за ведение бизнеса) и регистрационный сбор, но помимо них могут быть дополнительные скрытые сборы. Эти сборы могут включать:

Плата за адаптацию к рынку
Плата за доставку
Плата за подготовку дилера
Плата за рекламу

Они могут сильно различаться между кредиторами и дилерами, поэтому вам всегда нужно читать мелкий шрифт. По этим пунктам также может быть место для переговоров.

Процентная ставка

Убедитесь, что процентная ставка является фиксированной, а не переменной. Переменная ставка может сильно колебаться и существенно влиять на сумму денег, которую вам придется платить в виде процентов. Фиксированные ставки гарантируют, что вы точно знаете, сколько вам придется платить за весь срок кредита.

Штрафы за досрочное погашение

Предусмотрены ли штрафы за досрочное погашение кредита? Если это так, это может быть много денег, которые вы можете получить, если решите погасить кредит досрочно. Это может повлиять на вас, если вы просто надеетесь погасить свой кредит или если вы хотите рефинансировать свой кредит.