Хавал повер: Новый Haval Poer 2023 года в Новороссийске: комплектации и цены | Купить Хавал Поер у официального дилера

GWM POER

Обратный звонок

Запись на тест-драйв

Запись на сервис

СибМоторс

• МОДЕЛИ
• АВТОМОБИЛИ В НАЛИЧИИ
• СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
• ПОКУПАТЕЛЯМ
• ВЛАДЕЛЬЦАМ
• O КОМПАНИИ

GWM POER

Цена от 3 449 000 ₽*

Запросить предложениеЗапись на тест-драйв

GWM POER в наличииЗапись на тест-драйв

GWM POER в наличииЗапись на тест-драйв

GWM POER. Комфорт вне зоны комфорта

За рулем GWM POER для вас нет ничего невозможного. Внушительный функционал, надежность и бескомпромиссный характер нового пикапа дарят уверенность на бездорожье и абсолютный комфорт на больших дистанциях.  Этот автомобиль создан, чтобы справляться с любыми вызовами и обеспечить удобство на протяжении всего путешествия.

Доплата за вариант цвета металлик составляет 40 000 ₽

Массивная форма кузова, мощная решетка радиатора, динамичные линии в сочетании с современным дизайном оптики – все это подчеркивает брутальный облик GWM POER. Он готов исследовать неизведанное и покорять любые препятствия.

18” КОЛЕСНЫЕ ДИСКИ

ХРОМИРОВАННАЯ РЕШЕТКА РАДИАТОРА

БОКОВЫЕ ПОДНОЖКИ С ХРОМИРОВАННОЙ ОТДЕЛКОЙ

АНТИВАНДАЛЬНОЕ ПОКРЫТИЕ КУЗОВА

ПОЛНОСТЬЮ СВЕТОДИОДНАЯ ОПТИКА

ВЫ НАШЛИ КОМФОРТ. GWM POER НАЙДЕТ ПРИКЛЮЧЕНИЯ

В технологичном салоне GWM POER каждая деталь дарит комфорт водителю и пассажирам. Здесь все продумано до мелочей и выполнено с использованием высококачественных и прочных материалов.

Высококачественная эко-кожа

Электрорегулировка сидений в 6 направлениях

Многофункциональный руль

Мощный и комфортный GWM POER оснащен современными технологиями, которые гарантируют вам и вашим пассажирам комфорт и безопасность в любом приключении. 

8-МИ СТУПЕНЧАТАЯ АВТОМАТИЧЕСКАЯ КОРОБКА ПЕРЕДАЧ

ПОДОГРЕВ ПЕРЕДНИХ СИДЕНИЙ

МУЛЬТИМЕДИЙНАЯ СИСТЕМА С 9” СЕНСОРНЫМ ДИСПЛЕМ

USB-РАЗЪЕМЫ

БЕСКЛЮЧЕВОЙ ДОСТУП, КНОПКА ЗАПУСКА ДВИГАТЕЛЯ

ПОЛНЫЙ ПРИВОД С БЛОКИРОВКОЙ ЗАДНЕГО ДИФФЕРЕНЦИАЛА

COMFORTPREMIUM

150 Л. С. 4WD МКПП150 Л.С. 4WD АКПП150 Л.С. 4WD МКПП

150 Л.С. 4WD МКПП150 Л.С. 4WD АКПП

Мультимедиа

• Камера заднего вида с разметкой
• Мультимедиа система МР5 с возможностью подключения телефона, Bluetooth, поддержкой Android Auto/ Apple Carpla
• 9″ сенсорный LCD дисплей
• 4 динамика
• Антенна «акулий плавник»

Ходовая и рулевое управление

Интерьер

Освещение

Сиденья

Экстерьер

Безопасность

Адаптация

Климат

Обзорность

Comfort 2.0 л. (150 л.с.) АКПП 4х4Comfort 2.0 л. (150 л.с.) МКПП 4х4Premium 2.0 л. (150 л.с.) АКПП 4х4Comfort 2.0 л. (150 л.с.) АКПП 4х4Модификация

Основные характеристики

Тип двигателя

Дизельный четырехтактный, с воспламенением от сжатия (прямой впрыск)

Рабочий объем, см3

1996

Максимальная мощность, л.с. (кВт) / при об в мин.

150 (110) / 3600

Привод

полный с электронно управляемой раздаточной коробкой, понижающей передачей, блокировкой заднего дифференциала

Коробка передач

автоматическая с гидротрансформатором

Время разгона 0 — 100 км/ч, с *

<16

Максимальная скорость, км/ч

≥155

Все характеристики

^*Данные по расходу топлива определены в стандартизованных условиях с применением специального измерительного оборудования. Служат для сравнения автомобилей различных автопроизводителей. Эксплуатационной нормой не являются.

Онлайн-предзаказ

*обязательное поле для заполнения

Запись на сервис

Запись на тест-драйв

Каталог

Прайс-лист

Что такое Хавала? Денежный перевод без движения денег

Что такое Хавала?

Хавала — это неофициальный метод перевода денег без физического перемещения денег. Он описывается как «денежный перевод без движения денег». Другое определение — просто «доверие».

Хавала сегодня используется как альтернативный канал денежных переводов, существующий вне традиционных банковских систем. Сделки между брокерами системы «хавала» осуществляются без векселей, поскольку система в значительной степени основана на доверии и балансировании бухгалтерских книг брокеров системы «хавала».

Key Takeaways

• Хавала (иногда называемая подпольным банкингом) — это способ перевода денег без фактического движения какой-либо валюты.
• Сети Хавала использовались с древних времен. Сегодня они встречаются среди эмигрантов из развивающихся стран, отправляющих денежные переводы домой.
• Хавала обеспечивает анонимность в своих транзакциях, поскольку официальные записи не ведутся и невозможно отследить источник денег.
• «Хавала» также находит опору в мире финансовых технологий, что открывает доступ к денежным переводам среди населения мира, не имеющего и не получающего банковских услуг.
• Некоторые страны, такие как Индия, объявили хавалу незаконной из-за ее неформального характера и отсутствия регулирования или надзора.

Понимание Хавалы

Хавала возникла в Южной Азии в 8 веке и сегодня используется во всем мире, особенно в исламском сообществе, в качестве альтернативного средства осуществления денежных переводов. В отличие от традиционного метода перевода денег через границу с помощью банковских переводов, перевод денег в системе «хавала» осуществляется через сеть хаваладаров или дилеров системы «хавала».

Дилеры системы «хавала» ведут неофициальный журнал для записи всех кредитных и дебетовых операций по своим счетам. Долги между дилерами хавалы могут быть погашены наличными, имуществом или услугами. Хаваладар, который не выполняет свою часть сделки в подразумеваемой договорной системе хавалы, будет помечен как потерявший честь и будет отлучен от сети или региона.

Хавала, как полагают, происходит от арабского слова, означающего «переуступка» или «переводной вексель», или слова на хинди, означающего «ссылка».

Трудящиеся-мигранты, которые часто отправляют денежные переводы родственникам и друзьям в страны своего происхождения, находят выгодной систему «хавала». Хавала облегчает поток денег между бедными странами, где официальное банковское обслуживание слишком дорого или труднодоступно.

Помимо удобства и скорости проведения хавалы, комиссии обычно невелики по сравнению с высокими ставками, которые взимают банки. Чтобы поощрять переводы иностранной валюты через хавалу, дилеры иногда освобождают экспатриантов от уплаты сборов. Система также проста в использовании, так как для перевода денег нужно только найти доверенного хаваладара.

Преимущества Хавалы

Хавала позволяет людям переводить деньги, даже если у них нет официальных банковских отношений или доступа к установленным финансовым сетям. Для людей без удостоверения личности государственного образца или банковского счета сети «хавала» могут быть единственным способом отправки денежных переводов, особенно если пункт назначения находится в другой стране. В других обстоятельствах это может быть дешевле или быстрее, чем заниматься бумажной волокитой официальных каналов.

По этой причине сети «хавала» часто используются в странах, где существует строгий контроль за движением капитала или санкции в отношении денежных потоков. Торговцы и экспатрианты из стран, находящихся под санкциями, таких как Иран, могут использовать сети «хавала» для осуществления платежей своим контрагентам в соседних странах.

Пример Хавалы

Как работает хавала? Допустим, Марьям нужно отправить 200 долларов Амиру, который живет в другой стране. Она подойдет к хаваладару Насиру и даст ему сумму денег, которую она хочет, чтобы Амир получил, включая детали транзакции; имя получателя, город и пароль.

Насир связывается с дилером хавалы в городе получателя, Мухаммеде, и просит его дать Амиру 200 долларов при условии, что Амир правильно назовет пароль. Мухаммед переводит деньги Амиру со своего счета за вычетом комиссии, и Насир будет должен Мухаммеду 200 долларов.

Сделка, инициированная Марьям и завершенная получением средств Амиром, занимает всего один-два дня, а в некоторых случаях всего несколько часов. Никакие деньги не перемещаются, и Насир и Мухаммед не подписывают и не обменивают долговые расписки, поскольку система хавала поддерживается только доверием, честью, семейными связями или региональными отношениями.

Хавала обеспечивает анонимность в своих транзакциях, поскольку официальные записи не ведутся и невозможно отследить источник переводимых денег. Поскольку отмывание денег направлено на то, чтобы скрыть источник наличных денег, полученных в результате незаконной деятельности, «хавала» часто используется как система отмывания денег.

Хавала и незаконная деятельность

Те самые особенности, которые делают хавалу привлекательным средством для законных посетителей , также делают ее привлекательной для незаконных целей. Таким образом, хавалу часто называют подпольным банкингом. Это связано с тем, что отмывающие деньги и террористы используют эту систему для перевода средств из одного места в другое.

Кроме того, коррумпированные политики и богачи, предпочитающие уклоняться от уплаты налогов, используют хавалу для анонимизации своего состояния и деятельности. Денежные средства, полученные от бизнес-операций, которые не зарегистрированы, не могут облагаться налогом.

Хавала также используется для финансирования терроризма, что затрудняет борьбу с терроризмом. Большая часть обнаружения террористических ячеек связана с отслеживанием движения денег, поскольку террористические организации финансируются и нуждаются в деньгах, чтобы покупать оружие и кормить своих людей. Операции «хавала» упрощают это движение денег, поскольку нет никакого бумажного следа от источника средств до террористической организации.

Хавала и постановление правительства

Поскольку переводы через систему «хавала» не проходят через банки и, следовательно, не регулируются государственными и финансовыми органами, многие страны были вынуждены пересмотреть свою политику регулирования в отношении «хавалы».

Например, в Индии Закон об управлении иностранной валютой (FEMA) и Закон о предотвращении отмывания денег (PMLA) являются двумя основными законодательными системами, которые сдерживают использование хавалы в стране. Индия запрещает неформальные сделки «хавала» и участие в них людей, строго определяя типы запрещенных транзакций, включая создание или приобретение любых активов за пределами Индии.

В Пакистане также запрещены неофициальные транзакции Хавалы. В стране указывается, каким организациям разрешено осуществлять денежные переводы и обмен валюты. Существуют законы, которые требуют, чтобы пункты обмена валюты зарегистрировались и соблюдали правила, чтобы стать валютными валютными компаниями в течение двух лет, и если они не зарегистрируются, им не разрешается работать.

Более 300 обменных пунктов Афганистана организовались в саморегулируемый орган, который создал правила и положения, которым должны следовать все члены. Стране было труднее привлечь к ответственности незарегистрированных обменных пунктов, чтобы предотвратить незаконную деятельность через обменники «хавала».

Некоторые страны объявили хавалу незаконной из-за сложности соблюдения правил.

В большинстве стран действуют законы, касающиеся неформальных систем денежных переводов, таких как «хавала», которые направлены на пресечение негативной деятельности, создаваемой такой системой.

Хавала и Финтех

Некоторые финтех-компании внедряют систему «хавала» для предоставления финансовых услуг населению мира, не имеющему и не получающему банковских услуг. Мобильный банкинг и платежные платформы, такие как Paga и M-Pesa, революционизируют финансовую систему в некоторых африканских странах, способствуя расширению доступа к финансовым услугам с помощью системы финансовых услуг «хавала».

Является ли Хавала незаконной?

Сделки с помощью системы «Хавала» незаконны в США и многих других странах, поскольку финансовые правила требуют, чтобы предприятия, предоставляющие денежные услуги, получали соответствующие лицензии и соблюдали законы о борьбе с отмыванием денег.

Что такое деньги Хавала?

Деньги «хавала» — это средства, которые переводятся с использованием системы «хавала», в которой не происходит фактического перемещения средств с одного счета на другой, не создается бумажный след и не существует векселей.

Какое наказание за хавалу в Индии?

Наказание за хавалу в Индии:

• Денежный штраф в размере до трехкратной суммы, связанной с ограничением в 200 000 индийских рупий (около 2433 долларов США).
• Конфискация валюты, ценных бумаг или других денег и имущества, связанных с нарушением.
• Лишение свободы, если штраф не уплачен.

Является ли Хавала законной в Дубае?

Хавала легальна в Дубае, если провайдер хавалы зарегистрирован в Центральном банке Объединенных Арабских Эмиратов и соблюдает существующие правила.

Практический результат

Хавала — это неофициальная система денежных переводов, которая позволяет переводить деньги от одного человека к другому без фактического движения денег. Это простой процесс, который не требует документации и, следовательно, представляет собой анонимную систему перемещения денег. Это было выгодно для многих бедных стран, где люди уезжают за границу, чтобы работать и отправлять деньги домой, избегая дорогостоящих комиссий за перевод и других необходимых документов.

Из-за своей анонимности «хавала» также использовалась для осуществления незаконной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма. По этой причине многие страны запрещают хавалу или вводят в нее определенные правила.

Древняя система денежных переводов представляет современные риски

Дата публикации

8 сентября 2020 г.

Автор: Дина Хабжука и Джоанна Клендиннинг

Абад Эльфги управлял бизнесом по производству мороженого в Бруклине, Нью-Йорк. Бизнес приносил скромный годовой доход в размере 185 000 долларов США, но в течение шести лет переводил за границу в 20 раз больше (22 миллиона долларов США). Деньги были отправлены в Йемен, в частности, шейху Мохаммеду Али Хасану аль-Моаяду, члену террористической группировки «Аль-Каида». В 2006 году Абад Эльфгих был приговорен к более чем 15 годам лишения свободы в федеральной тюрьме за незаконный перевод миллионов долларов за границу.

Финансирование терроризма Elfgeeh не осуществлялось через преступные и сложные подпольные каналы с участием международных игроков; вместо этого он был направлен через простой механизм обмена, известный как Хавала 9.0125 . Система денежных переводов «Хавала» часто используется рабочими-мигрантами, которые отправляют денежные переводы родственникам в свои страны, находя в «Хавала» более дешевый и быстрый вариант. Но какой бы удобной ни была эта неформальная система для облегчения трансграничных денежных переводов, отсутствие правил, регулирующих систему, иногда позволяет использовать ее для перемещения средств, связанных с преступлениями, такими как незаконный оборот наркотиков, контрабанда, похищение людей, таможенное мошенничество, уклонение от уплаты налогов. и финансирование террористов.

Большая вероятность использования системы «Хавала» в незаконных целях означает, что предприятия должны быть осведомлены о рисках, связанных с компанией, работающей в системе «Хавала» или использующей ее в своей повседневной деятельности. Не менее важно выявить предприятия, которые тайно предоставляют услуги «Хавалы», маскируя свою неформальную деятельность по переводу денег за обычным бизнесом — как в случае с Эльфгихом.

Хавала в двух словах

Хавала означает перевод на арабском языке; на хинди и урду это определяется как доверие. Это относится к традиционной и неформальной системе перевода средств из одного географического места в другое. Он используется как альтернативный канал денежных переводов, существующий вне традиционных банковских систем и основанный на доверии между вовлеченными сторонами. Считается, что индийские, арабские и мусульманские торговцы создали хавалу в Индии в восьмом веке как систему защиты от воровства. Это была основная форма перевода денег до того, как банковское дело в Индии стало более современным. Миллионы людей, не имевших доступа к официальному банковскому обслуживанию, использовали дома Хавалы в качестве альтернативного средства перевода денег через границы. Таким образом, он стал неотъемлемой частью культуры и истории Южной Азии. В настоящее время почти 258,9 фунтов стерлинговмиллиарды проходят через сеть каждый год, что делает ее важным каналом для миллионов людей по всему миру.

Система довольно проста: самый распространенный сценарий — клиент передает свои деньги для доставки из одной страны в другую. Хаваладар (оператор/брокер хавала) принимает наличные — обычно в своем офисе — и взимает скромную комиссию (и более выгодный обменный курс, чем банк) за отправку денег. Доставка бесплатная. Хаваладар связывается с другим хаваладаром в стране назначения, который затем связывается с семьей клиента, чтобы получить деньги. Весь процесс завершается в течение дня, и деньги фактически не переводятся между странами. Вместо этого в этой сплоченной и основанной на доверии системе один хаваладар влезает в долги от имени другого, который, в свою очередь, надеется, что однажды долг будет погашен. С течением времени сделки между брокерами в основном нейтрализуют друг друга. Если хаваладары накапливают кредиты или дебеты, они могут оплатить их через банк или перевезти наличные деньги или ценности через границу. Операторы Хавалы либо зарабатывают этим на жизнь, либо ведут обычный бизнес с Хавалой в качестве небольшого побочного бизнеса.

Апелляция против опасностей

Существуют различные причины, по которым Хавала является привлекательным вариантом перевода денег. Переводы Хавалы исторически были более частыми в более бедных странах, где западные формы банковских операций считаются слишком дорогими и слишком регулируемыми. Сложность западной банковской системы и ее чрезмерный регулирующий надзор побудили определенные сообщества использовать банковскую инфраструктуру, несовместимую с инфраструктурой западного мира. Однако сам капиталистический менталитет делает переводы Хавала привлекательным вариантом для людей в странах с более надежной банковской системой. Переводы Хавалы быстрые, дешевые и неформальные; нет никакой бюрократии, что означает отсутствие необходимости в банковских счетах или записях о транзакциях. Рабочие-иммигранты, которые поддерживают свои семьи на родине, считают эту систему эффективным и простым решением, а не сложным и дорогостоящим. Дилеры Хавалы считают это прибыльным бизнесом с небольшим риском. Обе стороны полагаются на этический кодекс, регулирующий систему; Надежность также обеспечивается социальными последствиями того, чтобы быть ненадежным брокером Хавалы. Нарушение кодекса поведения хаваладаров будет стоить им работы и места в обществе. Таким образом, для клиентов не существует большого риска.

Многие качества Хавалы привлекли большое количество клиентов. Подавляющее большинство транзакций являются законными, но небольшой процент из них способствует незаконной деятельности. Хавале обычно не хватает подробных записей, регистрации в правительстве и связей с основными банковскими учреждениями. Его ограниченный документальный след и отсутствие должной осмотрительности позволяют преступникам незаметно переводить средства между странами. Воспользовавшись анонимностью, они могут отмывать средства, полученные в результате преступных действий, или направлять средства на поддержку преступных действий. Систему также можно использовать для отмывания денег путем дискретного введения преступных средств в финансовую систему, манипулирования ими, чтобы они выглядели законными, и делая их доступными для дальнейшего использования. На каждом этапе процесса «Хавала» подрывает след грязных денег.

Кроме того, террористические группы особенно полагались на него для выделения средств на организационные и оперативные расходы. «Аль-Каида» продолжает использовать систему «Хавала» для перевода своих средств по всему миру, как и другие террористические группировки. По оценкам Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности, Талибан ежегодно собирал около 150 миллионов долларов США в виде доходов от наркотиков за счет налоговых схем и доходов от выращивания опиума, которые переводились через систему «Хавала» .

Примечательно, что использование Хавалы резко возросло после усилий Организации Объединенных Наций и Соединенных Штатов по ограничению доступа Ирана к международной финансовой системе после отказа режима прекратить обогащение урана. Сети «хавала» использовались для обхода западных санкций путем перенаправления товаров из Европы, Азии и США через Дубай, что чрезвычайно затрудняло определение того, какие товары предназначались для Объединенных Арабских Эмиратов, а не для Ирана.

Являются ли дилеры Хавалы пассивными участниками?

Основной юридический вопрос, связанный с разногласиями по поводу использования хавалы, заключается в том, являются ли дома хавала соучастниками. Национальная комиссия по террористическим атакам на Соединенные Штаты сообщает, что «Аль-Каида использовала около дюжины доверенных хаваладаров, которые почти наверняка знали об источнике и цели денег. «Аль-Каида» также использовала как невольных хаваладаров, так и хаваладаров, которые, вероятно, сильно подозревали, что имеют дело с «Аль-Каидой», но, тем не менее, были готовы иметь дело с кем угодно».

На хаваладаров не распространяются те же требования к хранению документации, что и на официальные финансовые учреждения. Тем не менее, хаваладары ведут записи транзакций в электронной или бумажной копии, такие как ручные счета, бухгалтерские книги и / или компьютеризированные записи, чтобы следить за долгами, которые они имеют перед своими деловыми партнерами. Однако эти записи не всегда могут быть исчерпывающими для расследования финансовых преступлений; часто записи транзакций записываются своеобразной стенографией и сохраняются недолго, поскольку они, как правило, уничтожаются после завершения транзакции. Таким образом, следователи не могут вывести важную информацию.

Независимо от намерений дилеров Хавалы и их усердия в ведении бухгалтерского учета, в некоторых юрисдикциях система подвергается усиленному контролю. Например, после того, как в США был принят Патриотический акт, судебное преследование больше не принимало во внимание «намерение», когда было установлено, что дома Хавалы нарушают различные нормативные требования, такие как лицензирование или борьба с отмыванием денег. Таким образом, хаваладары в США подлежат уголовной ответственности за пособничество финансированию терроризма, даже если на самом деле это не так. Между тем, хаваладары, работающие в Дубае, ОАЭ, который является крупной международной расчетной палатой для денежных переводов, через которую компании и частные лица направляют свои деньги в другие пункты назначения с использованием системы «Хавала», могут нуждаться в другом уровне осмотрительности, учитывая сообщения о финансировании терроризма и отмывании денег в Эмират (в частности, доходы от контрабанды людей, торговли людьми в целях сексуальной эксплуатации и незаконной добычи золота в Африке).

Существующие правила

Казначейство США определяет Хавалу как неофициальную систему передачи ценностей (IVTS). Таким образом, операторы подчиняются правилам FinCEN. Основное внимание уделяется необходимости должной осмотрительности; в 2001 году в Патриотическом акте США говорилось, что «лица, участвующие в нетрадиционном финансовом рынке [хавала или хунди], также подлежат обязательному учету и требованиям к отчетности в соответствии с Законом о банковской тайне».

На международном уровне страны регулируют Хавалу по-разному: некоторые считают систему незаконной, в то время как другие считают законной традиционную систему перевода, если она зарегистрирована или лицензирована. В соответствии с режимом регистрации поставщик услуг должен идентифицировать свой бизнес перед властями и предоставить определенную информацию и данные, связанные с осуществляемой деятельностью. Соответствующий регулирующий орган выдает лицензиату разрешение заниматься определенной деятельностью на определенных условиях. Они могут определять цель, период времени, территорию, требования соответствия и рабочие инструкции, среди прочего.

Например, в 2002 году Центральный банк ОАЭ ввел систему регистрации и отчетности для хаваладаров, предоставив операторам хавала в ОАЭ лицензию и регулирование. Такая регистрация предусматривает соблюдение таких практик, как надлежащая проверка клиентов, проверка личности, сообщение о подозрительных транзакциях и ведение документации.

Во многих странах еще не разработаны эффективные механизмы для выявления, мониторинга и принятия мер против нелегальных поставщиков услуг «хавала» или для пресечения незаконных или подозрительных операций. Другие страны не признают эту систему законной с самого начала. Индия, например, запретила систему «хавала» из-за ее неформального характера и отсутствия регулирования. Принят в 191999 года правительство Индии приняло два закона: Закон о регулировании финансовых бирж (FERA) и последующую измененную и консолидированную версию, а также Закон об управлении финансовыми биржами (FEMA), оба из которых прямо запрещают Хавалу и любые подобные подпольные операции. В обоих случаях отсутствие учета и связанное с этим отсутствие правоприменительных мер означает, что операции «хавалы» представляют значительную уязвимость для хорошо контролируемой финансовой системы.

В октябре 2001 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, независимый межправительственный орган, издала девять специальных рекомендаций, касающихся проблемы финансирования терроризма. Цель Специальной рекомендации VI состояла в том, чтобы «повысить прозрачность платежных потоков путем обеспечения того, чтобы юрисдикции применяли последовательные меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма для всех форм систем перевода денег/ценностей, особенно тех, которые традиционно функционируют вне традиционной банковской системы». отрасли и не подпадает под действие Рекомендаций ФАТФ». Рекомендация подразумевает требование о выдаче лицензий на услуги по переводу ценностей, в том числе через неофициальные системы. Это облегчило бы контроль над бизнесом Хавалы и наложение санкций за нарушения.

Как свести к минимуму риск

Теоретически лицензированный бизнес, который соблюдает бухгалтерский учет и обновляет записи, а также проводит комплексную проверку своих операций и клиентов, минимизирует риски незаконных денежных переводов. Однако не все дилеры Хавалы работают легально — некоторые услуги маскируют официальные предприятия. Как и в случае с бизнесом по производству мороженого, упомянутым выше, многие поставщики услуг Хавалы не регистрируются в качестве компаний, занимающихся денежными переводами, и не получают лицензии, которая разрешает такие обмены (в юрисдикциях, которые разрешают такие услуги). Поэтому они остаются незамеченными регулирующими органами и защищены от проверки инспекторами. Поскольку относительно легко обеспечить соблюдение закона лицензированными поставщиками услуг «хавала» (в свете существующих правил и бухгалтерской деятельности), беспокойство по-прежнему вызывают нелицензированные поставщики услуг «хавала», которые действуют в кулуарах своих лицензированных предприятий.

Таким образом, некоторые методы могут использоваться для обнаружения и, следовательно, проведения углубленных расследований тайной деятельности Хавалы. К ним относятся:

• • • Выявление рекламы, размещаемой такими предприятиями в местных газетах.
    • Проведение поиска в Интернете и просмотр социальных сетей.
    • Отслеживание потенциальных клиентов или поставщиков услуг.
    • Использование систем мониторинга противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.
    • Сбор информации в результате расследований и проверок правоохранительных и регулирующих органов.

На самом деле, комплексная проверка, проводимая профессионалами, является лучшим способом раскрыть незаконную деятельность, связанную как с лицензированным, так и с нелицензированным бизнесом Хавалы.

Для политиков вопрос о том, как эффективно пресекать преступные злоупотребления Хавалой, не наказывая законных пользователей, остается ключевой проблемой.