Банки снизили проценты по кредиту: Крупнейшие банки снизят стоимость кредитов вслед за снижением ставки ЦБ

Центробанк России снова снизил ключевую ставку. Это поможет побороть инфляцию? И что будет с кредитами?

17 сентября Центральный банк России в шестой раз подряд снизил ключевую ставку — с 8 до 7,5 %. Аналитики считают, что такие действия регулятора традиционно приводят к удешевлению кредитов, увеличению оборота денег в экономике, а также оживлению деловой и потребительской активности. Разбираемся, что такое ключевая ставка и как она влияет на жизнь россиян.

Фото: unsplash.com

Что за ставка такая?

Основной инструмент денежно-кредитной политики — это ключевая ставка, которую устанавливает центральный банк страны.

Ключевая ставка — это процент, под который центральный банк выдает краткосрочные кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на краткосрочные депозиты.

В юридических документах нередко встречается термин «ставка рефинансирования». Ее применяют для начисления пеней и штрафов. Она равна ключевой ставке Банка России.

С помощью ключевой ставки Банк России может влиять на инфляцию. К примеру, когда регулятор поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже. Это значит, что вслед за ней постепенно повышаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании в такой ситуации менее охотно берут кредиты, а значит, меньше тратят на покупки и меньше инвестируют. При этом высокие ставки по депозитам мотивируют их больше сберегать.

В результате через некоторое время снижается спрос на товары и услуги, продавцам сложнее повышать цены, даже когда издержки растут и, как следствие, замедляется инфляция.

При снижении ключевой ставки деньги становятся дешевле, снижаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании не откладывают покупки на будущее, больше тратят, инвестируют, берут кредиты. Со временем это приводит к росту спроса на товары и услуги, повышению цен и увеличению инфляции.

А лично на меня изменение ставки влияет?

Ключевая ставка влияет:

• на проценты по кредитам и вкладам;
• на цены товаров и услуг.

Изменение ключевой ставки не сразу отражается на темпах роста цен. Нужно время, чтобы банки снизили или повысили проценты по кредитам и депозитам вслед за ключевой. Поведение людей и компаний тоже трансформируется не за один день. Движения ключевой ставки полностью сказываются на инфляции примерно через год-полтора. При этом чем резче меняется ключевая ставка, тем быстрее это отражается на экономике.

Например, в декабре 2014 года Банк России увеличил ставку с 10,5 сразу до 17 % годовых. Это привело к резкому повышению процентов по кредитам и вкладам. В марте 2015 года инфляция перестала расти, а к маю 2017 года снизилась до целевых 4 %.

В 2022 году введение новых международных санкций потребовало еще более резкого повышения ключевой ставки: с 9,5 до 20 % годовых. Это поддержало финансовую стабильность и предотвратило неконтролируемый рост цен. По прогнозу Банка России, в 2024 году инфляция вернется к 4 %.

Можно ли получить кредит по ключевой ставке?

Центральный банк не работает напрямую с населением и кредитует только коммерческие банки, поэтому его называют банком банков. Кредитная ставка коммерческих банков обычно выше, чем ключевая. Ведь банки закладывают в стоимость кредитов все свои издержки и возможные риски. Им нужно содержать офисы и штат сотрудников, учитывать риски потерь из-за того, что кто-то из заемщиков не вернет кредит. При этом в любом случае банки должны будут выплатить деньги вкладчикам.

Источник: fincult.info

Чтобы компенсировать свои траты и заработать, коммерческие банки выдают кредиты под более высокие проценты, чем центральный банк. Точно так же, как это делают магазины, когда продают товары по более высокой цене, чем производители.

А можно сделать ключевую ставку 1%?

Конечно, хорошо, когда у людей есть возможность брать дешевые кредиты и совершать больше покупок, а производители за счет недорогих кредитов могут наращивать инвестиции в свое производство. И кажется, что если ключевую ставку сделать низкой, то сразу вырастет уровень жизни, увеличится производство, товаров станет больше и страну ждет экономический расцвет.

Но опыт разных стран показывает, что если переборщить со снижением ключевой ставки, то деньги могут стать слишком дешевыми и инфляция начнет расти быстрее, чем развивается производство.

Это происходит из-за того, что экономика просто не может переварить излишки денег, производство товаров и услуг не поспевает за спросом на них. Например, нельзя в одночасье с нуля наладить выпуск телефонов. Чтобы конкурировать с ведущими мировыми компаниями, необходимо провести большую комплексную работу: разработать понятное и удобное программное обеспечение, создать красивый дизайн, наладить поставки комплектующих — и это лишь вершина айсберга. Дешевые деньги увеличивают спрос быстрее, чем к нему успевает подтянуться предложение. Это приводит только к росту цен.

В итоге урон для экономики и для каждого отдельного человека будет намного больше, чем выгода от дешевого кредита. Ключевая ставка служит плотиной, которая сдерживает лишний спрос и инфляцию.

Как Банк России решает, что пора менять ставку?

Банк России постоянно оценивает ситуацию в экономике, следит за изменением цен. Регулятор анализирует множество факторов и использует математические модели, чтобы спрогнозировать, какой будет экономическая ситуация и инфляция. Если прогноз говорит об отклонении инфляции от цели в будущем, Банк России обычно принимает решение об изменении ключевой ставки.

Специалисты каждый раз делают расчет: какой должна быть ключевая ставка, чтобы и инфляция оставалась у цели 4 %, и экономика работала.

Например, в 2020 году из-за пандемии спрос на многие товары и услуги упал, и регулятор снижал ставку, чтобы поддержать экономику и инфляция не оказалась ниже цели.

В 2021 году ситуация изменилась: компании все еще не могли восстановить производство и поставки товаров из-за ковидных ограничений, а спрос уже полностью восстановился. В результате инфляция ускорилась вдвое, и Банк России повышал ключевую ставку, чтобы остановить быстрый рост цен.

В чрезвычайных обстоятельствах ключевая ставка может использоваться также для сохранения финансовой стабильности.

Например, в 2014 году совпали сразу несколько факторов: котировки нефти рухнули, против страны ввели первые международные санкции, а банковская система оказалась в кризисе. Цены начали расти, курс рубля — падать, а люди — забирать деньги с депозитов. Тогда Банк России повысил ключевую ставку не только, чтобы сдержать инфляцию, но и чтобы остановить бегство вкладчиков и поддержать финансовую систему.

Похожая ситуация возникла в начале 2022 года из-за введения новых, еще более масштабных иностранных санкций. Банк России был вынужден резко поднять ключевую ставку, чтобы избежать неконтролируемого роста цен. Но также для того, чтобы не допустить обвала курса рубля, удержать вкладчиков в банках и сохранить финансовую стабильность. Это была временная антикризисная мера. Когда стремительный рост инфляции удалось остановить и ситуация на финансовых рынках немного успокоилась, Банк России начал снижать ключевую ставку.

Рост цен во многом оказался связан с тем, что санкции серьезно нарушили цепочки производства и поставок товаров и услуг. Бизнесу потребуется время и деньги, чтобы подстроиться к новым условиям. Сейчас многие компании оказались в ситуации, когда им нужно не просто найти нового поставщика или поменять оборудование на то, которое будет обслуживаться в России, но и продумать новые пути логистики — на международные перевозки наложены серьезные ограничения. Все эти непредвиденные издержки неизбежно сказываются на цене продукции. При снижении ключевой ставки предприятия могут быстрее перестроиться: к примеру, брать кредиты на закупку нового оборудования и комплектующих. Поэтому это также немаловажный фактор принятия решений по ДКП.

В текущей ситуации Банк России проводит денежно-кредитную политику таким образом, чтобы, с одной стороны, не дать инфляции разогнаться, но, с другой стороны, дать возможность экономике адаптироваться и постепенно вернуть инфляцию к цели.

По материалам проекта «Финансовая культура» ЦБ РФ

От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.

Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:

• общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
• кредитная стратегия каждого отдельного банка;
• выбранные параметры кредитной программы;
• финансовые обстоятельства заемщика.

Экономические факторы

Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.

Стратегия банка

Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам. Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.

Кредитные параметры

В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.

Финансовые обстоятельства заемщика

Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:

• кредитную историю заемщика;
• факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
• соотношение доходов и расходов;
• наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
• наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
• возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
• и другие обстоятельства.

В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Поделиться с друзьями:

Снижение процентной ставки ФРС снижает процентные ставки почти до нуля из-за проблем с коронавирусом

Совет Федеральной резервной системы объявил о экстренном снижении процентных ставок в воскресенье, 15 марта, снизив процентные ставки почти до нуля. Это снижение ставки происходит менее чем через две недели после того, как ФРС снизила процентные ставки на полпункта, и знаменует собой постоянные усилия по минимизации экономического воздействия коронавируса (COVID-19).

«Последствия коронавируса будут сказываться на экономической активности в ближайшем будущем и создавать риски для экономических перспектив. В свете этих событий Комитет решил снизить целевой диапазон ставки по федеральным фондам до 0–1/4. процентов», — говорится в заявлении ФРС.

Последнее снижение ставки ФРС снижает процентные ставки на 100 базисных пунктов по сравнению с 50 базисными пунктами после снижения ставки 4 марта. Это, вероятно, приведет к снижению процентных ставок на 1% по многим финансовым продуктам, таким как кредитные карты, ипотечные кредиты, ссуды, сберегательные счета и многое другое.

Но насколько снижение ставки на 1% реально сэкономит вам существующую задолженность? CNBC Select провела расчеты и объяснила влияние чрезвычайного снижения ставки ФРС на процентные ставки по кредитным картам.

Что означает последнее снижение ставки ФРС для вашей кредитной карты?

Вы можете ожидать, что процентная ставка по вашей кредитной карте снизится примерно на 1% в результате последних сокращений ФРС, что даже больше, чем снижение ставки на 0,50% от 4 марта. Это означает, что если ваша процентная ставка составляет 15,24%, она может упасть, например, до 14,24%.

Эмитенты карт часто внедряют это изменение вскоре после объявления Федеральной резервной системы, но может пройти от одного до двух циклов выставления счетов, прежде чем оно появится в вашей учетной записи. Будьте в поисках более низкой процентной ставки в течение ближайшего месяца или около того.

Как снижение процентной ставки ФРС влияет на существующую задолженность по кредитным картам

Снижение вашей процентной ставки на 1% кажется довольно значительным, но, по большому счету, это не поможет вам выбраться из долгов намного быстрее.

Например, предположим, что у вас есть остаток на карте в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 15,24%, и вы планируете вносить ежемесячные платежи в размере 200 долларов США, пока ваш долг не будет погашен. При такой ставке ваш план погашения будет выглядеть следующим образом:

• Общий период погашения: 39 месяцев
• Общая сумма процентов: 1 601 долл. США

Если ваша ставка будет снижена до 14,24%, вы погасите этот долг немного быстрее, с некоторой экономией:

• Общий срок погашения: 38 месяцев
• Общая сумма процентов: $1,460 ваш APR сэкономит вам 141 доллар на выплате процентов, и вы сможете погасить свой долг на один месяц быстрее.

  Кредитная карта для перевода остатка может быть лучшей альтернативой

  Поскольку снижение ставки ФРС не сильно облегчит боль от большого остатка по кредитной карте, лучшим решением для погашения долга может быть открытие кредитной карты с нулевым процентом годовых. который не предлагает процентов на переводы баланса в течение более года.

  Например, возьмем приведенный выше пример: у вас есть остаток на карте в размере 6000 долларов США, и вы решили ежемесячно выплачивать 200 долларов США. Если бы вы перевели свой долг на карту без процентов в течение 15 месяцев, без комиссии за перевод остатка и 15,24% годовых по окончании 15-месячного начального периода, вы могли бы сэкономить еще больше, если бы у вас был план погашения долга. .

  Чтобы полностью погасить свой остаток в размере 6000 долларов США и избежать процентов, вам необходимо вносить 15 ежемесячных платежей по 400 долларов США в течение периода действия рекламных процентов. Но даже если ваш бюджет позволяет ежемесячно платить только 200 долларов, этот маршрут все равно поможет вам сэкономить деньги.

  Вот как это выглядит:

  • Общий период выплат: 32 месяца (15 месяцев без процентов, затем 17 месяцев под 15,24%)
  • Общая сумма процентов: 349 долларов

  сбережения, и вы погасите свой долг на семь месяцев быстрее, что гораздо важнее, чем снижение на 1%.

  Подумайте об этом, прежде чем погасить задолженность по кредитной карте с помощью перевода остатка

  Хотя кредитная карта с переводом остатка может помочь вам избавиться от долгов, имейте в виду, что часто существуют ограничения.   Переводы баланса обычно устанавливают максимальные ограничения на сумму долга, который вы можете перевести (часто это процент или установленная сумма в долларах от вашего кредитного лимита), а переводы между картами одного и того же банка не допускаются.

  Как правило, прежде чем запрашивать перевод остатка, прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, какие условия применяются. Имейте в виду, что для получения карты перевода баланса часто требуется хорошая или отличная кредитная история (670 баллов и выше). (Узнайте, как получить максимальную отдачу от перевода остатка.)

  Вот некоторые из любимых карт CNBC Select для перевода баланса.

  Citi Simplicity® Card

  Узнайте больше

  на безопасном участке Citi

  • Нет

  • NOT

  • $ 0

  • 0% для 21 месяцев на равновесиях; 0% в течение 12 месяцев на покупки

  • 17,74% — 28,49% переменная

  • Вступительный взнос в размере 3% (минимум 5 долларов США) за переводы, совершенные в течение первых 4 месяцев после открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США) ).

  • 3%

  • Отлично/Хорошо

  Применяются условия.

  Discover it® Balance Transfer

  Узнать больше

  На защищенном сайте Discover

  • Получайте возврат 5% кэшбэка за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны и заправочные станции, до ежеквартальный максимум при активации. Кроме того, получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

  • Программа Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года.

  • $0

  • 0% в течение 18 месяцев на переводы остатка; 0% в течение 6 месяцев при покупках

  • 15,74% — 26,74% Переменная

  • 3% комиссионный сбор за начальный перевод баланса, до 5% комиссия за будущие переводы баланса (см. условия)*

  • Нет

    Хорошо/Отлично

  *См. тарифы и сборы, применяются условия.

  Чтобы узнать о тарифах и комиссиях за перевод баланса Discover it®, нажмите здесь .

  Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  Влияние изменений процентных ставок Федеральной резервной системой

  Почему Федеральная резервная система снижает процентные ставки, когда экономика начинает бороться? Теория состоит в том, что при снижении ставок стоимость заимствований снижается, и это побуждает предприятия брать кредиты, чтобы нанимать больше людей и расширять производство. Логика работает наоборот, когда экономика горячая.

  Когда процентные ставки меняются, это оказывает реальное влияние на то, как потребители и предприятия могут получить доступ к кредитам для совершения необходимых покупок и планирования своих финансов. Это даже влияет на некоторые полисы страхования жизни.

  Здесь мы рассмотрим влияние изменения процентных ставок ФРС на различные части экономики, от кредитования и займа до потребительских расходов и фондового рынка. В этой статье рассматривается, как потребители платят больше за капитал, необходимый для совершения покупок, и почему предприятия столкнутся с более высокими затратами, связанными с расширением своей деятельности и финансированием заработной платы, когда ФРС изменит ставки. Но из-за более высоких затрат страдают не только предыдущие организации, как объясняется в этой статье.

  Основные выводы

  • Центральные банки снижают процентные ставки, когда экономика замедляется, чтобы оживить экономическую активность и рост.
  • Ставки растут, когда экономика горячая.
  • Целью снижения ставок является снижение стоимости заимствования, чтобы люди и компании были более склонны инвестировать и тратить.
  • Изменения процентных ставок распространяются на многие аспекты экономики, включая ставки по ипотечным кредитам и продажу жилья, потребительский кредит и потребление, а также движение фондового рынка.
  • Процентные ставки и инфляция имеют прямую зависимость, что означает, что ставки повышаются, чтобы сдерживать инфляцию.

  Силы, стоящие за процентными ставками

  Процентные ставки и займы

  Более низкие процентные ставки напрямую влияют на рынок облигаций, поскольку доходность всего, от казначейских облигаций США до корпоративных облигаций, имеет тенденцию к падению, что делает их менее привлекательными для новых инвесторов. Цены на облигации изменяются обратно пропорционально процентным ставкам, поэтому, когда процентные ставки падают, цена на облигации растет.

  Аналогичным образом, повышение процентных ставок приводит к снижению цен на облигации, что негативно сказывается на инвесторах с фиксированным доходом. По мере роста ставок люди также с меньшей вероятностью будут занимать или рефинансировать существующие долги, поскольку это обходится дороже.

  Основная ставка 

  Повышение ставки ФРС немедленно подпитывает скачок основной ставки, которую ФРС называет основной процентной ставкой по кредиту банка. Основная ставка представляет собой кредитную ставку, которую банки предоставляют своим наиболее кредитоспособным клиентам.

  Эта ставка является той, на которой основаны другие формы потребительского кредита, поскольку более высокая основная ставка означает, что банки будут увеличивать затраты по займам с фиксированной и плавающей ставкой при оценке риска для менее кредитоспособных компаний и потребителей.

  Тарифы по кредитным картам

  Отрабатывая базовую ставку, банки определяют, насколько кредитоспособны другие лица, исходя из их профиля риска. Ставки по кредитным картам и другим кредитам затронуты, потому что и то, и другое требует тщательного анализа рисков потребителей, ищущих кредит для совершения покупок. Краткосрочные займы будут иметь более высокие ставки, чем те, которые считаются долгосрочными.

  Сбережения

  Ставки денежного рынка и депозитных сертификатов (CD) увеличиваются из-за роста основной ставки. Теоретически это должно увеличить сбережения среди потребителей и предприятий, поскольку они могут получить более высокую отдачу от своих сбережений.

  С другой стороны, эффект может заключаться в том, что любой человек с долговым бременем вместо этого будет стремиться погасить свои финансовые обязательства, чтобы компенсировать более высокие переменные ставки, связанные с кредитными картами, жилищными кредитами или другими долговыми инструментами.

  Государственный долг США

  Повышение процентных ставок увеличивает стоимость заимствований для правительства США, подпитывая рост государственного долга и увеличивая бюджетный дефицит. По данным Комитета по ответственному федеральному бюджету, предполагаемый общий дефицит бюджета с 2022 по 2031 год составит 12,7 трлн долларов. Повышение ставок всего на полпроцента увеличило бы дефицит на 1 триллион долларов.

  Ожидается, что государственный долг в процентах от ВВП составит 107,5% в 2031 году. Если бы ставки были на 50 базисных пунктов выше, это увеличилось бы до 110,6% ВВП.

  Прибыль от бизнеса

  Когда процентные ставки растут, это обычно является хорошей новостью для банковского сектора, поскольку они могут заработать больше денег на долларах, которые они дают взаймы. Но для остального глобального делового сектора повышение ставок снижает прибыльность.

  Это связано с тем, что стоимость капитала, необходимого для расширения, становится выше. Это может быть ужасной новостью для рынка, который в настоящее время переживает рецессию доходов. Снижение процентных ставок должно повысить прибыль многих предприятий, поскольку они могут получить капитал с более дешевым финансированием и инвестировать в свою деятельность с меньшими затратами.

  Ставки по автокредитам

  Автомобильные компании извлекли огромную выгоду из политики нулевой процентной ставки ФРС, но повышение базовых ставок будет иметь дополнительное влияние. Теоретически более низкие процентные ставки по автокредитам должны стимулировать покупку автомобилей, но эти дорогостоящие товары могут быть не такими чувствительными, как более неотложные потребности в займах по кредитным картам.

  Ипотечные ставки

  Признак повышения ставки может заставить заемщиков спешить с заключением сделки по фиксированной ставке по кредиту на новый дом. Но ставки по ипотечным кредитам традиционно больше колеблются в зависимости от доходности внутренних 10-летних казначейских облигаций, на которые в значительной степени влияют процентные ставки. Следовательно, если процентные ставки снижаются, ставки по ипотечным кредитам также снижаются. Более низкие ставки по ипотечным кредитам означают, что покупка дома становится дешевле.

  Продажа жилья

  Более высокие процентные ставки и более высокая инфляция обычно охлаждают спрос в жилищном секторе. Например, по 30-летнему кредиту под 4,65% покупатели жилья могут рассчитывать на процентные платежи не менее 60% в течение срока их инвестиций.

  Но если процентные ставки упадут, тот же дом по той же цене покупки приведет к более низким ежемесячным платежам и меньшему общему проценту, выплачиваемому в течение срока действия ипотеки. Когда ставки по ипотечным кредитам падают, тот же самый дом становится более доступным, и поэтому покупатели должны с большей готовностью совершать покупки.

  Ставка по федеральным фондам влияет на основную ставку, которая влияет на все другие процентные ставки, такие как ставки по ипотечным кредитам и потребительским кредитам.

  Потребительские расходы

  Рост стоимости заимствований традиционно оказывает давление на потребительские расходы. Как более высокие ставки по кредитным картам, так и более высокие нормы сбережений благодаря более выгодным банковским ставкам подпитывают спад потребительских импульсивных покупок. Когда процентные ставки снижаются, потребители могут покупать в кредит по более низкой цене. Это может быть что угодно: от покупок по кредитной карте до бытовой техники, купленной в кредит в магазине, до автомобилей с кредитами.

  Инфляция

  Инфляция — это когда общие цены на товары и услуги в экономике растут, что может быть вызвано обесцениванием национальной валюты или перегревом экономики, т.е. растет настолько быстро, что спрос на товары превышает предложение и приводит к росту цен.

  Когда инфляция растет, процентные ставки также часто увеличиваются, чтобы центральный банк мог контролировать инфляцию (они, как правило, нацелены на 2% инфляции в год). Однако если процентные ставки упадут, инфляция может начать ускоряться, поскольку люди, покупающие в кредит по дешевке, могут снова начать взвинчивать цены.

  Фондовый рынок

  Хотя прибыльность в более широком масштабе может снизиться при повышении процентных ставок, рост, как правило, хорош для компаний, которые ведут большую часть своего бизнеса в Соединенных Штатах. Это связано с тем, что местные продукты становятся более привлекательными из-за укрепления доллара США.

  Этот рост доллара оказывает негативное влияние на компании, которые ведут значительный объем бизнеса на международных рынках. По мере того, как доллар США растет, чему способствуют более высокие процентные ставки, по отношению к иностранной валюте, зарубежные компании видят, что их продажи снижаются в реальном выражении.

  Такие компании, как Microsoft, Hershey, Caterpillar и Johnson&Johnson, в какой-то момент предупреждали о влиянии роста доллара на их прибыльность. Повышение ставок, как правило, особенно позитивно для финансового сектора. Акции банков, как правило, показывают хорошие результаты в периоды роста.

  Хотя связь между процентными ставками и фондовым рынком довольно косвенная, они имеют тенденцию двигаться в противоположных направлениях; как правило, когда ФРС снижает процентные ставки, это вызывает рост фондового рынка, а когда ФРС повышает процентные ставки, это приводит к падению фондового рынка в целом. Но нет никаких гарантий того, как рынок отреагирует на любое изменение процентной ставки, которое решит ФРС.

  Каково общее влияние изменений процентной ставки?

  По мере увеличения процентных ставок стоимость заимствования денег становится дороже. Это делает покупку определенных товаров и услуг, таких как дома и автомобили, более дорогостоящей. Это, в свою очередь, заставляет потребителей тратить меньше, что снижает спрос на товары и услуги. Если спрос на товары и услуги снижается, предприятия сокращают производство, увольняя работников, что увеличивает безработицу. В целом, рост процентных ставок замедляет экономику. Снижение процентных ставок имеет противоположный эффект.

  Как повышение процентной ставки влияет на инфляцию?

  Повышение процентных ставок вызывает снижение инфляции. Когда процентные ставки растут, это приводит к удорожанию товаров и услуг, потому что брать деньги взаймы становится дороже. Стоимость дома или автомобиля будет стоить дороже, если процентная ставка выше. Это заставляет потребителей тратить меньше, снижая спрос на товары и услуги. Когда спрос снижается, цены тоже снижаются, что снижает инфляцию.

  Кто контролирует процентные ставки?

  Центральный банк страны контролирует процентные ставки. Корректировка процентных ставок для стимулирования или замедления экономики является частью денежно-кредитной политики, за которую отвечает центральный банк. Правительства несут ответственность за фискальную политику, которая включает корректировку налогов.