Выгодно ли брать в кредит новую машину: Стоит ли брать в кредит машину — Автокредит: плюсы и минусы

потребительский кредит или автокредит для приобретения машины?

• Что такое автокредит и потребительский кредит
• Плюсы и минусы автокредитов
• Особенности потребительского кредита
• Что выгоднее – потребительский кредит или автокредит?

Покупка автомобиля – это дорогое удовольствие, и не каждый из нас может заплатить за него сразу. Часто будущие автовладельцы прибегают к услуге кредитования для приобретения автомобиля.
Банки предлагают большой выбор программ для приобретения автомобиля, выбор среди которых непрост для неопытного клиента из-за отличий в условиях предоставления денег и внесения платежей. Но основные две группы программ – это целевые и нецелевые кредиты. Первые выдаются под покупку конкретного автомобиля, вторые представляют собой денежный заем, который клиент может тратить так, как пожелает, не обязательно на автомобиль.
Выгоду того или иного варианта покупки автомобиля нужно просчитывать в каждом случае индивидуально, поскольку имеют значение расходы, тип платежей, сроки выплат и другие факторы.

Что такое автокредит и потребительский кредит

Кредит под покупку машины – это целевые средства, выдаваемые именно для совершения данной операции. Банк предоставляет заемщику средства в рамках программы автокредитования. Приобретенная машина остается собственностью кредитора до момента погашения долга.
Потребительский кредит выдается без целевого назначения, на любые нужды по усмотрению клиента. В договоре не указываются цели кредитования, клиент может купить любой автомобиль или вовсе отказаться от покупки и потратить деньги иначе.

Плюсы и минусы автокредитов

Плюсы автокредита на приобретение автомобиля:

• может использоваться для покупки новой машины;
• автомобиль выступает в качестве залога, поэтому банк может предоставить кредит по сниженной ставке;
• для определенных марок и моделей могут действовать специальные программы, условия по которым намного выгоднее обычных предложений;
• пакет документов не очень обширен, включает в большинстве случаев водительские права, паспорт, анкету;
• автосалоны предлагают выгодные условия клиентам, приобретающим машину с помощью автокредита, а также дополнительные услуги.

К недостаткам автокредита можно отнести:

• необходимость иметь деньги для первоначального взноса – он может составлять от 15 % стоимости автомобиля и доходить до половины его цены;
• изменить марку выбранного автомобиля невозможно – в этом случае придется брать новый кредит;
• на весь срок кредитного договора автомобиль остается собственностью банка – финансовое учреждение может ограничить число лиц, имеющих право управлять автомобилем, а также наложить другие ограничения;
• раз в год придется покупать полис полного страхования ответственности, расходы на КАСКО могут достигать 10 % от стоимости машины.

После выплаты и закрытия кредита на покупку автомобиля стоит получить в банке справку об отсутствии задолженности. Она будет полезна в случае продажи машины и послужит доказательством потенциальным покупателям.

Особенности потребительского кредита

Чем потребительский кредит отличается от автокредита? Главное отличие – в неподотчетности трат. Полученные от банка деньги можно потратить по своему усмотрению, а не только на покупку автомобиля. Отсутствие ограничений компенсируется более высокой процентной ставкой, а список необходимых для заключения договора документов может быть обширнее. Банк обязательно захочет убедиться в платежеспособности клиента, а иногда и заручиться гарантией поручителя. Это то, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Оформление потребительского кредита в 2021 году несложно. Требуется:

• заполнить заявку лично или онлайн;
• собрать пакет документов;
• принести документы в банк или отправить курьером;
• получить решение финансового учреждения.


Что нужно знать, оформляя потребительский кредит на приобретение автомобиля:

• как правило, ставка по таким займам выше, чем по автокредиту;
• если требуется большая сумма денег, банк может и не одобрить ее выдачу в виде потребительского кредита;
• предварительные расчеты по выплатам за автомобиль можно провести на сайте банка, но точный расчет выполнит только сотрудник;
• купить можно любую машину, вне зависимости от ее марки, модели, года выпуска, пробега;
• купленная машина не становится залоговым имуществом: вы владеете ей в полной мере и можете дарить, завещать и распоряжаться любым образом;
• оставшиеся деньги можно потратить при необходимости на ремонт машины, покупку новых шин для автомобиля или других аксессуаров.

Вне зависимости от вида кредита риски по угону авто, повреждению, нанесению ущерба третьим лицам лучше застраховать, ведь обязательства по выплатам сохраняются даже в случае полного повреждения автомобиля.

Что выгоднее – потребительский кредит или автокредит?

Как выгоднее приобрести автомобиль в 2021 году зависит от конкретных обстоятельств:

• при наличии части суммы автокредит выгоднее потребительского кредита: это позволит заключить договор на хороших условиях, и чем больше будет сумма собственного первоначального взноса, тем меньше переплата за автомобиль в целом;
• покупка автомобиля по потребительскому кредиту удобна, если вы не накопили денег на первый взнос.

Однако выбирая между стандартным потребительским кредитом и автокредитом при покупке автомобиля важно учитывать и другие факторы, которые прямо влияют на обслуживания займа: условия и график выплат, размер ежемесячного платежа, требования по страхованию.

Поделиться с друзьями:

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

• минимальные процентные ставки;
• удобство оформления займа;
• льготные программы автокредитования;
• выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

• залог в виде покупаемого транспорта;
• необходимость первого взноса;
• обязательное страхование;
• ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

• возможность нецелевого использования денег;
• отсутствие первоначального взноса и залога;
• страхование не является обязательным;
• можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• наличие скрытой комиссии;
• срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Зарабатывают ли автодилеры на финансировании?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Продавцы автомобилей обычно взимают комиссию за предоставление кредита, иногда в виде повышенной процентной ставки.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Автосалоны зарабатывают много денег на финансировании.

В основном они выступают в качестве посредников, чтобы связать своих клиентов с банками и кредитными союзами, получая либо фиксированную плату за каждую рекомендацию по кредиту, либо процент от суммы кредита, либо часть процентов.

Некоторые ссуды приносят дилеру очень мало, 100 долларов или даже меньше, но некоторые могут приносить тысячи долларов прибыли.

Наиболее распространенным способом получения прибыли от автокредитов является система, известная как дилерский резерв. У дилеров есть «ставка покупки» с каждым кредитором, которая представляет собой минимальную ставку, которую примет банк или кредитный союз. Дилерский центр может увеличить эту ставку на согласованную сумму, но обычно на 2,5 процентных пункта или меньше. Это известно как «курс продажи», и это тот, который дилер может показать вам.

Согласно анализу Массачусетского технологического института за 2020 год, около 78% кредитов, выданных дилерами, имеют наценку по процентной ставке, при этом средняя наценка составляет 1,08 процентных пункта. Около 85% покупателей новых автомобилей финансируют свою покупку, как и немногим более половины покупателей подержанных автомобилей.

Скажем, вы берете кредит в размере 30 000 долларов на пять лет через дилерскую фирму, чья ставка увеличена на 1 процентный пункт. На бумаге дилер разделит эти дополнительные 750 долларов в виде процентов с кредитором. На практике большинство дилерских центров берут меньшую сумму, чтобы получить свои деньги авансом.

Повышение процентной ставки не является незаконным, и дилеры не обязаны сообщать вам, если вам предлагали кредит с завышенной процентной ставкой.

Процентная ставка может быть предметом переговоров

Некоторые дилеры могут предложить вам продать автомобиль по одной цене, если вы финансируете через них, и по другой цене, если вы этого не сделаете. Некоторые могут вообще отказаться продавать вам автомобиль, если вы не воспользуетесь их финансированием.

Это может затруднить ваши переговоры.

Как покупатель автомобиля, ваша наилучшая стратегия состоит в том, чтобы представить предварительно одобренный автокредит в таблице, представляющей лучшую ставку, которую вы можете найти самостоятельно. Если дилерский центр может превзойти его и получить при этом дополнительную прибыль, нет ничего плохого в том, чтобы принять его предложение.

Если вы решите воспользоваться более высокой процентной ставкой у дилера, чтобы получить лучшую цену, рефинансируйте свой автокредит, как только это будет практически возможно, в вашем банке или кредитном союзе.

Автомобильные дилеры зарабатывают деньги не только в кредитах, но и во многих других случаях: за счет самого автомобиля, от вашего автомобиля, сдаваемого в счет оплаты нового, за счет гарантийных продаж и сервисного обслуживания. Прибыль от одной области продажи может субсидировать скидку в другой. Дилерский центр использует этот факт для максимизации своей общей прибыли.

Покупатели должны относиться к своим сделкам таким же образом: обращать внимание на все, но важнее цена на улице. Вы выписываете только один чек.

Как насчет кредитов под 0%, комиссионных сборов и финансирования дилеров?

Новые автомобильные дилеры имеют аналогичные выгодные соглашения с «захваченными» кредиторами автопроизводителей, такими как Toyota Financial Services или Ford Motor Credit, зарабатывая либо фиксированную плату, либо процент от суммы кредита. Когда производители предпочитают предлагать покупателям сниженные процентные ставки, такие как 0%, дилерские центры обычно получают фиксированную плату за эти кредиты.

В большинстве автокредитов плата за выдачу автокредита не взимается. Исключением являются некоторые кредиты, выданные клиентам субстандартного кредита, где комиссия за выдачу — уплачиваемая сверх любой процентной ставки — компенсирует более высокий риск невозврата кредита. Но эти деньги получают кредиторы, а не дилеры.

Некоторые торговцы одолжат вам свои собственные деньги. Возле стоянок подержанных автомобилей вы можете увидеть вывески с надписью «Мы финансируем» или «Ваша зарплата — ваш кредит». Если вы не можете получить финансирование где-либо еще, дилер «купи здесь, заплати здесь» может быть вашим единственным вариантом. Это внутреннее финансирование является самым дорогим способом покупки автомобиля, но очень выгодным для дилера.

Финансирование — это больше, чем годовые

Процентная ставка по кредиту — это только часть вашего финансирования. Когда вы просматриваете предложение финансирования дилера, убедитесь, что вы рассмотрели все движущиеся части. Среди них:

• Ваш первоначальный взнос. Дилеру может потребоваться увеличить ваш первоначальный взнос, чтобы снизить предлагаемую ставку.

• Плата за отправку. У большинства кредитов их нет, но для некоторых автокредитов с плохой кредитной историей они могут потребоваться. Дилер может снизить процентную ставку, но увеличить комиссию.

• Срок кредита. Дилер может сохранить процентную ставку и платеж на прежнем уровне, но увеличить срок кредита, скажем, с 60 месяцев до 63 месяцев.

Пока процентная ставка и другие условия кредита представляют собой наилучшую сделку, которую вы можете получить, нет смысла беспокоиться о том, сколько дилерский центр зарабатывает в качестве комиссии. Он имеет право на прибыль, если это также отвечает вашим интересам.

В конце концов, вам лучше пойти в дилерский центр с предварительно одобренным кредитом, чтобы дилер мог сравниться или превзойти. За исключением этого, по крайней мере, проверьте свой кредитный отчет и проведите расчеты с помощью калькулятора автокредитования, который учитывает кредитные баллы. Вы не хотите идти в дилерский центр, не имея возможности оценить предложения, которые вы видите.

В том же духе…

Получите больше умных денежных переводов – прямо в ваш почтовый ящик больше от ваших денег.

3 причины рассмотреть вопрос об автокредитах в банках

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вы покупаете автомобиль в кредит, у вас обычно есть два варианта: кредит в финансовом отделе дилерского центра или кредит в финансовом учреждении, например в банке. Во многих случаях автокредит в банке может быть лучшим вариантом.

Давайте рассмотрим некоторые из причин, по которым автокредит в банке может быть предпочтительнее, а также несколько ситуаций, когда получение кредита в автосалоне может иметь больше смысла.

Проверка предложений автокредита

Посмотреть расчетные условия кредита

• Причина №1: Банк не будет давить на вас, чтобы вы купили машину
• Причина №2: Банк может заранее одобрить вам автокредит ставки
• Когда автокредит у дилера предпочтительнее?
• Какой банк лучше всего подходит для автокредитов?

Причина № 1: Банк не будет давить на вас, чтобы вы купили автомобиль и там, не сравнивая ваши варианты финансирования. Дилеры могут даже заставить вас финансировать через них, чтобы они могли закрыть продажу и получают компенсацию за организацию финансирования.

Дилеры могут также предлагать определенную цену автомобиля или условия кредита, если вы финансируете через дилерский центр, или использовать тактику, например, продление срока кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж (хотя вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия кредита). ).

Вы можете уменьшить давление и эмоции, связанные с принятием решения, поиграв в поисках кредита и подав заявку на предварительное одобрение в различные кредиторы, включая банки, прежде чем ступить в автосалон.

Причина № 2: Банк может предварительно одобрить автокредит

Некоторые банки предлагают вам возможность подать заявку на предварительное одобрение автокредита. Если вы предварительно одобрены, банк сообщит вам сумму кредита, ставку и условия, на которые вы условно одобрены.

Имейте в виду, что предварительное одобрение не является гарантией одобрения кредита или того, что вы получите ту же предполагаемую ставку и условия — вам все равно нужно будет завершить и подать заявку на кредит. Но это может дать вам хорошее представление об условиях, на которые вы можете быть одобрены различными кредиторами, чтобы вы могли найти лучшее предложение.

Стоит отметить, что некоторые финансовые компании автопроизводителей также предлагают возможность подать заявку на предварительное одобрение, но вы будете ограничены покупкой одного из автомобилей автопроизводителя. Например, если вам предварительно одобрен кредит от Lexus Financial Services, вы сможете использовать этот кредит только для покупки Lexus в дилерском центре Lexus, участвующем в программе.

Как подать заявку на предварительное одобрение

В зависимости от банка вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн, по телефону или в отделении. Скорее всего, вам потребуется предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и дату рождения, а также информацию о занятости и доходах. Банк может проверить вашу кредитоспособность с помощью жесткого запроса, который может снизить вашу кредитную историю на несколько пунктов.

Подождите, чтобы начать процесс предварительного одобрения, пока вы серьезно не начнете покупать автокредит. Несколько запросов о кредитоспособности в течение периода времени от 14 до 45 дней будут считаться только одним, поэтому имеет смысл делать их примерно в одно и то же время.

После того, как вы получите предварительное одобрение и определите кредит, который лучше всего соответствует вашим потребностям, вы можете отправиться в дилерский центр со своими документами предварительного одобрения.

Преимущества предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение может дать вам несколько преимуществ в дилерском центре. Во-первых, вы можете делать покупки, как покупатель за наличные в дилерском центре. Сообщите продавцу, что вы ищете финансирование в другом месте — таким образом вы сможете избежать обсуждения этого вопроса и вместо этого сосредоточиться на переговорах о цене автомобиля, который хотите купить.

В конечном итоге дилер может попытаться обойти ваше предварительное одобрение, чтобы выиграть ваш бизнес. Если они это сделают, использование финансирования, организованного дилером, может быть вашим лучшим вариантом. Но вы никогда не узнаете, если сначала не сделаете домашнее задание, собрав предполагаемые кредитные предложения от разных кредиторов и сравнив их.

Кроме того, знание того, на какую сумму вы предварительно одобрены, поможет вам не тратить больше, чем вы планировали. Сумма предварительного одобрения — это максимальная сумма, которую вы можете потратить (если только у вас нет лишних денег). Вы можете использовать этот максимум, чтобы уйти, если дилер не пойдет с вами на переговоры, или отказаться от дополнительных продаж.

Проверить предложения автокредита

Посмотреть расчетные условия кредита

Причина № 3: Дилер может повышать процентные ставки

При финансировании по договоренности с дилером дилер, по сути, ищет для вас различные предложения от финансовых учреждений, таких как банки, кредитные союзы или финансовая компания автопроизводителя. Но дилер может поднять процентную ставку кредита, который они вам представляют.

Эта надбавка компенсирует дилеру расходы на финансирование и может привести к тому, что вы заплатите на сотни или тысячи долларов больше в течение срока действия кредита. Кредиторы могут разрешить дилерам увеличивать процентную ставку до 2,5%, согласно отчету Центра ответственного кредитования за ноябрь 2015 года, озаглавленному «Дорога в никуда: наценки на процентные ставки автодилеров ведут к более высоким процентным ставкам, а не к скидкам».

Допустим, кредитор указал процентную ставку в размере 4% по кредиту в размере 30 000 долларов США сроком на 60 месяцев. В течение срока кредита вы заплатите примерно 3150 долларов в виде процентов. Но если дилер повысит процентную ставку до 6,5% по тому же кредиту, вы в конечном итоге заплатите примерно 5219 долларов в виде процентов — разница более чем в 2000 долларов.

Если дилер называет вам ставку, которая значительно выше, чем другие оценки ставок автокредита, которые вы получили, подумайте о том, чтобы попытаться договориться о ставке с дилером.

Когда автокредит у дилера предпочтительнее?

В некоторых случаях для вас может быть наиболее целесообразным взять автомобиль в кредит у дилера, но все же стоит присмотреться, прежде чем принять решение.

Если вы имеете право на финансирование под 0 % годовых или другие поощрения

Если вы имеете право на получение 0 % годовых или годовой процентной ставки, финансирования или других поощрений, таких как скидки на автомобили или денежные бонусы, которые предлагают некоторые дилеры, вы можете найти, что получение автокредита через дилерский центр является наименее дорогим вариантом финансирования. Но имейте в виду, что вам, как правило, нужна отличная кредитная история, чтобы претендовать на эти стимулы, и вам, вероятно, потребуется получить кредит через финансовую компанию автопроизводителя.

Если у вас далеко не идеальная кредитная история

Хотя некоторые банки рассматривают кандидатов с далеко не идеальной кредитной историей, вы можете обнаружить, что получить одобрение на финансирование через представительства проще. Дилерские центры обычно имеют отношения с различными финансовыми компаниями и могут обеспечить вам финансирование. В некоторых дилерских центрах даже есть специальные финансовые отделы, призванные помочь людям с более низким кредитным рейтингом получить финансирование.

Предостережение: некоторые дилерские центры предлагают «внутреннее финансирование» и нацелены на людей с плохой кредитной историей. Эти дилеры действуют как свои собственные банки, а это означает, что ваш кредит будет поступать непосредственно от дилерского центра, а не от банка или кредитного союза, который имеет отношения с дилерским центром.

Кредиты, предлагаемые этими дилерскими центрами, также известные как «покупай здесь, плати здесь», могут предоставляться под высокие проценты. Подумайте о том, чтобы купить у дилера здесь и заплатить здесь в крайнем случае, после того как вы исчерпали все другие варианты финансирования.

Какой банк лучше всего подходит для автокредитов?

Лучший банк для вас зависит от ряда факторов, включая ваше финансовое положение и тип автомобиля, который вы хотите купить. Но вот несколько банков, которые выделяются.

Банк Америки

Bank of America предлагает ряд вариантов автокредитования, включая финансирование для выкупа лизинга и покупки частных лиц. Для тех, кто имеет право, банк предлагает низкую начальную процентную ставку. А если вы являетесь клиентом Preferred Rewards, вы можете получить скидку от 0,25% до 0,5% от вашего тарифа. Имейте в виду, что для получения этих скидок требуется, чтобы средний совокупный баланс за три месяца составлял не менее 20 000 долларов США на вашем банковском счете в Bank of America или на инвестиционных счетах Merrill, чтобы претендовать на самую низкую (0,25%) скидку, и не менее 100 000 долларов США, чтобы претендовать на самую высокую ( скидка 0,5%). Также стоит отметить, что если вы планируете покупать у дилера, вы будете ограничены франчайзинговыми дилерами и несколькими независимыми дилерами: CarMax, Carvana и Enterprise Car Sales.

Прочтите наш обзор автокредитов Банка Америки, чтобы узнать больше.

Capital One Auto Finance

Capital One Auto Finance может рассмотреть возможность получения вами автокредита, если ваша кредитная история не идеальна. Кроме того, банк упрощает просмотр предполагаемых условий кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг, предлагая возможность подать заявку на предварительную квалификацию автокредита. Но, как и у Bank of America, у Capital One есть ограничения на то, где можно купить машину. Вы будете ограничены покупками в одном из партнерских дилерских центров Capital One.

Ознакомьтесь с нашим обзором Capital One Auto Finance для получения более подробной информации.

LightStream

LightStream — подразделение Truist Bank — также предлагает ряд вариантов кредита на транспортное средство, в том числе ссуды на выкуп частных лиц, классических автомобилей и лизинга, а также ссуды на покупку мотоциклов и жилых домов. С помощью программы Rate Beat компания LightStream превзойдет предложение по процентной ставке конкурента на 0,1 процентного пункта при соблюдении определенных условий. Этот кредитор также обеспечивает быстрое финансирование — в некоторых случаях LightStream переводит ваши кредитные средства на ваш счет, как только вы подаете заявку.

Прочитайте наш обзор автокредита LightStream для получения дополнительной информации.

Банк США

Банк США предлагает одинаковые процентные ставки как для новых, так и для подержанных автомобилей до шести лет. Это редкость — ставки по кредитам на подержанные автомобили обычно выше, чем по кредитам на новые автомобили. Банк позволяет вам подать заявку на предварительное одобрение онлайн, но вам нужно будет отправиться в отделение банка, чтобы заполнить заявку. Это означает, что если вы не проживаете в одном из 26 штатов, где есть филиалы банка США, вы не сможете подать заявку.

Прочтите наш обзор автокредитов банка США, чтобы узнать больше.