Содержание
Обмен кредитных автомобилей «Легкий обмен»
Вы хотите приобрести новый автомобиль Toyota, но еще не выплатили кредит
за свой
нынешний автомобиль?
Процесс Toyota
«Легкий обмен»
позволит сделать это быстро и комфортно.
Процесс
«Легкий обмен» —
ваш идеальный выбор, если
У вас есть действующий кредит на автомобиль, оформленный в любом
стороннем банке.
Вы хотите приобрести новый автомобиль, не дожидаясь погашения
имеющегося у вас кредита.
В чем преимущества процесса
«Легкий обмен»
?
Прозрачность и скорость оформленияВы сможете оперативно оформить договор
на выкуп
вашего кредитного автомобиля, договор купли-продажи нового автомобиля Toyota и новый
кредитный договор с АО «Тойота Банк»
.
НадежностьВсе операции, в том числе выкуп вашего нынешнего автомобиля,
возьмет на себя официальный дилер Тойота.
Вы можете воспользоваться
процессом
«Легкий обмен»
, если
У вас есть действующий кредит на автомобиль любого бренда и вы хотите
приобрести новый автомобиль в кредит от АО «Тойота Банк»
. Если ваш текущий кредитный автомобиль оформлен в АО «Тойота
Банк»
, воспользуйтесь процессом смены кредитного автомобиля «Ключ за ключ»Открыть в новой вкладке
Вы планируете сдать свой текущий автомобиль официальному дилеру Тойота по программе trade-in
для погашения текущего кредита и внесения первого взноса на новый автомобиль.
- Связаться с дилеромОткрыть в новой
вкладке
Если вас заинтересовало данное предложение, задайте вопрос вашему дилеру прямо
сейчас
Как работает процесс
«Легкий обмен»
?
Семь простых шагов на пути к вашему новому автомобилю:
Шаг
1
Оцените ваш текущий автомобиль
Шаг
2
Определитесь с выбором нового автомобиля Toyota
Шаг 3
Получите одобрение заявки
на кредит
Шаг
4
Сдайте свой автомобиль по программе trade-in в дилерский центр
Тойота
Шаг
5
Используйте денежные средства, полученные от реализации вашего
автомобиля, для погашения текущего кредита и оплаты первоначального взноса за вашу
новую Toyota
Шаг
6
Подпишите кредитный договор
Шаг 7
Получите вашу новую
Toyota
Модели, участвующие в предложении
CorollaБольше о
моделиОткрыть в новой вкладке
CamryБольше о моделиОткрыть в новой вкладке
RAV4Больше о моделиОткрыть в новой вкладке
HighlanderБольше о
моделиОткрыть в новой вкладке
FortunerБольше о моделиОткрыть в новой вкладке
Land Cruiser PradoБольше о
моделиОткрыть в новой вкладке
Land Cruiser 300Больше о
моделиОткрыть в новой вкладке
HiluxБольше о моделиОткрыть в новой вкладке
Выбор кредитного продукта
Кредитные программыОткрыть в новой вкладке
Кредит на автомобили с пробегомОткрыть в новой вкладке
Тойота ЛизингОткрыть в новой вкладке
Программа «Тойота Страхование»Открыть в новой вкладке
Предварительно оценить возможную сумму кредита
и размер ежемесячного платежа вы можете, позвонив в службу клиентской поддержки
АО «Тойота Банк»; по тел. : 8-800-200-08-40
Кредитование осуществляется
АО «Тойота Банк».
Лицензии Банка России № 3470.
Часто задаваемые вопросы
Да, можете.
Нет, так как ваш автомобиль находится в залоге у банка.
Но, благодаря
процессу
«Легкий обмен»
, официальный дилер Тойота может забрать его в trade-in и погасить ваш долг перед
банком.
Внешний осмотр автомобиля в дилерском центре проводит эксперт,
прошедший сертификацию в ООО «Тойота Мотор». Благодаря специальному
приложению процедура осмотра занимает не больше 10 минут. После этого проводится
полная техническая диагностика автомобиля по единым стандартам Toyota, на которую
уходит примерно 35 минут.
Такого обязательного требования нет.
Да, конечно. Для этого необходимо полностью выплатить банку всю
оставшуюся сумму кредита на момент выкупа автомобиля.
- Специальные
кредитные предложенияОткрыть в новой вкладке - Найти
дилераОткрыть в новой вкладке - Рассчитать
кредитОткрыть в новой вкладке - Заявка
на кредитОткрыть в новой вкладке
Смотрите также
Toyota Trade-inОткрыть в новой вкладке
Оцените ваш автомобильОткрыть в новой вкладке
Экспресс-осмотр вашего автомобиляОткрыть в новой
вкладке
Выберите автомобиль с пробегомОткрыть в новой
вкладке
Условия процессаОткрыть в новой
вкладкеСвязаться с дилеромОткрыть в
новой вкладке
Можно ли сдать в трейд ин кредитный автомобиль
Если продать машину, находящуюся в залоге, достаточно сложно, то обменять ее вполне реально. Для этого нужно сдать в трейд ин кредитный автомобиль, добавить собственные сбережения и получить новое авто. Если вы регулярно меняете транспортное средство, в том числе и с помощью кредита, такой вариант обязательно подойдет.
Оглавление
- 1 Проблемы обмена
- 2 Трейд Ин
- 3 Бай Бэк
- 4 Как реализуются программы?
- 5 Какие бумаги готовить?
Проблемы обмена
Несмотря на то, что предложения по обмену кредитных машин на рынке есть, совершить саму сделку может быть проблематично. В первую очередь, из-за малого количества подходящих кредитных продуктов в банках. Даже если вы найдете оптимальные условия, сам автомобиль может не подойти по техническому состоянию, марке или возрасту. Впрочем обменять машину, в том числе с последующим оформлением автокредита, можно. Разберем особенности такой сделки.
Трейд Ин
Trade-In – хотя и новое явление на нашем рынке, но автовладельцы активно им пользуются. Система обмена старой машины на новую пришла из западных стран и быстро прижилась в России. Основные преимущества трейд-ин – это скорость оформления сделки и выгодность для обеих сторон. Старую машину автосалон продаст с наценкой, да еще и заработает на реализации нового авто.
Внимание! При продаже машины в трейд-ин клиенту не придется заниматься бумажной волокитой, ведь часто все необходимые операции совершаются в тот же день.
Как проводится продажа кредитного автомобиля по системе взаимозачета:
- определитесь с автосалоном и моделью приобретаемого автомобиля;
- обговорите с дилером все условия возможной сделки, в том числе и продажу залоговой машины;
- получите от салона согласие на проведение обмена по системе трейд-ин;
- подайте заявку на автокредит в том же банке, где брали действующий;
- получите одобрение;
- подойдите в автосалон и проведите сделку.
При этом ваше старое авто забирается автодилером в счет оплаты первого взноса. Нужно правильно сделать все расчеты, учтя выкупную стоимость старого авто, цену продажи новой машины и размер автокредита. После рассмотрения заявки вам сообщат максимальный размер займа, ваша задача – уложиться в эту цифру.
Частая проблема, с которой сталкиваются клиенты автосалонов, работающих по трейд-ин – заниженная стоимость сдаваемой машины. Сложно самостоятельно сделать оценку, а опираться на рыночные предложения было бы неправильно, ведь цены там выставляют непрофессионалы. Автосалоны же серьезно уменьшают выкупную цену, ведь и они должны заработать на этой сделке. Нужно быть готовым, что реальная цена машины будет выше, чем та, что вам предложит дилер по трейд-ин. С другой стороны, чтобы продать выгодно самому, нужно приложить немало усилий.
Бай Бэк
Данная система предоставления займа отличается от трейд-ин. Дело в том, что автовладелец получает возможность расплатиться с банком при окончательном расчете сделки. Многие дилеры авто наряду с привычным обменом предлагают такой вариант приобретения новой машины.
Однако банковскому клиенту необязательно погашать имеющийся долг. По договоренности с кредитной организацией он может растянуть оплату на более длительный срок. Особенно часто такой вариант применяется, когда у человека нет на руках достаточной суммы.
Если нет возможности закрыть автокредит, заемщик может продать машину салону, а полученные средства направить на оплату задолженности. Иногда вырученная сумма превышает долг перед банком. Тогда разницей клиент сможет воспользоваться по своему усмотрению. Например, внести первый взнос за новый автомобиль.
Такой способ приобретения машин подойдет тем, что не любит долгое время пользоваться одним и тем же транспортом. С другой стороны, человек может превратиться в постоянного банковского должника. В чем плюс использования бай бэк:
- ежемесячный платеж будет небольшим;
- есть возможность пролонгации срока выплаты;
- автолюбитель может регулярно менять машины.
У бай бэк есть и недостатки. Такой способ кредитования предлагают далеко не все автосалоны, часто предложение действует в виде временной акции. К тому же, необходимо регулярно проходить техосмотр и оформлять КАСКО, а это дорогая услуга. Помните, дилер принимает в качестве первого взноса не каждый автомобиль. Машина может не подойти по возрасту, пробегу, техническому состоянию и т.д.
Как реализуются программы?
Автосалоны предлагают своим клиентам две программы обмена кредитного авто – трейд-ин и бай бэк. Эти схемы похожи по порядку действий дилера и клиента, но в том же время имеют серьезные отличия. В первом случае процедура выглядит следующим образом:
- салон проверяет предоставляемый по взаимозачету автомобиль по официальным базам на наличие арестов, угон и пр.;
- далее проводится технический осмотр машины, на основании чего вычисляется ее выкупная стоимость;
Цена автомобиля, сдаваемого в трейд-ин, определяется маркой, годом выпуска, техническим состоянием, пробегом и другими факторами.
- если предложенная стоимость устраивает владельца, он подбирает себе встречный вариант покупки в том же автосалоне;
- для оплаты нового транспорта он может добавить собственные средства или взять автокредит;
- машина остается у дилера, после чего тот займется ее продажей.
Бай бэк осуществляется примерно также, но клиенту необходимо внести гораздо больший первый взнос – от 50% стоимости автомобиля. После этого он оплачивает ежемесячные платежи по новому графику. Основная особенность данной схемы приобретения авто – задолженность может погашаться после окончания срока за йма.
В данной системе есть разные варианты приобретения автомобиля. Так, заемщик может сначала погасить долг перед кредитором и провести сделку. Или обратиться в банк с просьбой продлить срок выплаты задолженности, если денег на оплату в данный момент не хватает. Еще один способ – продажа машины автодилеру, который сразу выдаст за нее деньги. Вырученные средства отправляются на оплату кредита.
Какие бумаги готовить?
Чтобы воспользоваться системами трейд-ин или бай бэк, автовладельцу нужно иметь ПТС на руках, свидетельство на машину, бумаги о техосмотре. Составляется договор купли-продажи, доверенность на дальнейшее снятие с учета дилером. Обязательно должен обратиться собственник автомобиля и предоставить свой паспорт.
Если речь идет о бай бэк, человеку нужно показать свое финансовое положение. Ведь, по сути, это тот же автокредит. Клиент предоставляет справки о доходе и подтверждение трудоустройства. Также следует иметь при себе водительские права.
Поделиться с друзьями:
Adblock
detector
Что такое изменение продукта кредитной карты и как это работает?
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Вместо того, чтобы открывать новую учетную запись, вы можете попросить перейти на другую карту. Вот когда и как это сделать.
By
Эллен Кэннон
Эллен Кэннон
Эллен в прошлом работала автором кредитных карт в NerdWallet. Более 20 лет она освещала вопросы личных финансов в Bloomberg и Bankrate.com.
Подробнее
Под редакцией Kenley Young
Kenley Young
Назначенный редактор | Кредитные карты, кредитные рейтинги
Кенли Янг руководит ежедневным обслуживанием кредитных карт для NerdWallet. Ранее он был редактором домашней страницы и продюсером цифрового контента Fox Sports, а до этого — редактором главной страницы Yahoo. У него многолетний опыт работы в цифровых и печатных СМИ, в том числе он работал начальником копировального отдела, редактором телеграфных сообщений и главным редактором сети газет McClatchy. Электронная почта: [электронная почта защищена].
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Часто появляются новые кредитные карты с лучшими льготами или программами поощрений. Вы хотели бы подать заявку на один, но вы не хотите получить кредитный рейтинг. И у вас уже есть карты, которыми вы не пользуетесь.
Хорошей новостью является то, что можно получить привилегии новой карты, не открывая новый счет. Вы можете попросить эмитента «изменить продукт» вашей существующей кредитной карты на другую версию в портфолио эмитента.
Допустим, у вас есть Chase Sapphire Reserve®, который вы открыли много лет назад для привилегий путешествий. Но теперь вы путешествуете реже и предпочитаете кэшбэк. Вместо того, чтобы закрывать эту карту, вы можете запросить изменение продукта Chase и вместо него получить Chase Freedom Unlimited®.
Как и в случае любых личных финансовых решений, вам следует изучить вопрос, прежде чем брать новую кредитную карту. Полезны ли вам преимущества карты? Или есть новые продукты, которые могут иметь больше смысла?
Это, безусловно, мой случай. Вот как и почему я это сделал.
Почему меняется продукт?
Вы можете запросить изменение продукта, а не подавать заявку на новую карту, потому что вам нужна карта, которая лучше соответствует вашему образу жизни и/или привычкам в отношении расходов, а также:
Вы хотите сохранить историю своей текущей карты в своем кредитном отчете.
Вы не хотите, чтобы в вашем кредитном отчете был новый кредитный запрос.
Много лет я пользовался премиальной картой Bank of America®, но, ознакомившись с преимуществами этой карты, я понял, что она предлагает не так много, как новые карты. Моя старая карта приносила 1 балл за каждый потраченный доллар, но варианты погашения были плохими. Например, вам нужно было набрать как минимум 2500 баллов, чтобы получить вознаграждение, и это принесет вам всего 12,50 долларов США в качестве кредитной выписки. Это полцента за очко, если вести счет дома.
Следовательно, я мало использовал эту карту — ровно столько, чтобы эмитент не аннулировал ее. Когда эмитент аннулирует карту, вы теряете кредитную историю и кредитную линию, что может повредить вашему кредитному рейтингу, даже если карта может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.
Но я решил, что пришло время внести изменения: сменить продукт. Мне нужна кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards. Он зарабатывает 3% в категории по вашему выбору и 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах на сумму до 2500 долларов США в комбинированных покупках категории/продуктового магазина/оптового клуба каждый квартал (затем 1%) и 1% на все остальные расходы.
Как получить смену товара
Процесс не занял много времени. Я позвонил в службу поддержки клиентов Bank of America® и сказал представителю, какая карта у меня есть и какую карту я хочу. Сначала она сказала мне, что я не смогу переключиться, потому что две карты являются разными продуктами и имеют разные условия.
Она сказала, что у меня старый аккаунт и мой кредит мог измениться. «Но, — сказал я, — вы знаете, в чем моя заслуга. Я плачу свой баланс полностью и вовремя каждый месяц». Тогда я сказал, что очень хочу перейти на карту с кэшбэком.
Должно быть, это был переломный момент: я мог заняться своим бизнесом в другом месте. Она попросила меня подержать. Через несколько минут она вернулась на линию и сказала, что я имею право на замену продукта, но я потеряю баллы. Я не возражал, потому что они не составляли даже 10 баксов наличными. Я подтвердил, что моя кредитная история будет сохранена, и не будет жесткого расследования моей кредитной истории.
Она прочитала подтверждение того, что моя старая учетная запись будет закрыта, и дала мне список дел:
Уничтожить старую карту, когда я получу новую.
Уведомить продавцов о новом номере для регулярных платежей. (В некоторых случаях номер вашей карты не изменится.)
Удалите старую карту из мобильного кошелька и добавьте новую.
См. ниже более подробную информацию о том, как изменить продукт для конкретных эмитентов, таких как Chase, American Express и Citi.
Недостатки смены продукта кредитной карты
Замена кредитной карты может быть хорошим решением, но не идеальным. Остерегайтесь этих ловушек:
Возможная потеря накопленных баллов: Потеря баллов на моей предыдущей карте Bank of America® не была большой проблемой, потому что их было недостаточно для погашения. Но если вы рассматриваете возможность изменения продукта, попробуйте использовать свои баллы или мили, прежде чем делать запрос. Эмитенты могут одобрить переход от яблок к яблокам, но могут не позволить вам конвертировать баллы в мили или кэшбэк или наоборот. Спросите представителя службы поддержки о правилах.
Неправомерность получения бонуса за регистрацию: на кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards есть бонус, но я упустил его, потому что перенес старый счет, а не открыл новый. Если вы меняете продукт, вы, вероятно, также не будете иметь права на бонус за регистрацию.
Ограниченные варианты карт: Как уже отмечалось, большинство эмитентов позволяют вам переключаться только между «проприетарными» картами, выпущенными на имя банка. Обычно вы не можете обменять проприетарную карту на кобрендинговую карту — выпущенную банком от имени, скажем, авиакомпании или розничного продавца — или между двумя кобрендинговыми картами.
Иногда эмитент карты обновляет или понижает рейтинг своих продуктов без запроса клиента, предлагая новые преимущества или уменьшая их. «Клиент должен понимать, какие изменения вносятся», — говорит Джули Пукас, глава отдела обслуживания банковских карт и торговых операций в США в TD Bank. Она пояснила, что TD Bank вносил изменения в карты, которые они выпускают в прошлом. «Мы всех перевели на новые карты. Это не влияет на кредит клиента, и клиент может воспользоваться расширенным предложением».
Хотите ли вы обновить, понизить или просто получить лучшую программу поощрения без кредита, проведите исследование, а затем позвоните своему эмитенту по поводу изменения продукта
Что дальше?
Автор NerdWallet Эрин Херд внесла свой вклад в эту статью
Часто задаваемые вопросы
Как изменить продукт кредитной карты Chase?
Если имеющаяся у вас кредитная карта Chase больше не работает, вы можете запросить замену продукта на другую карту Chase. Однако вам придется оставаться в пределах одной «семьи» карт. Это означает, что если у вас есть премиальная карта Chase Sapphire Reserve®, вы можете обменять ее на карту Chase Sapphire Preferred® с более низкой годовой оплатой. Но вы не можете выбрать, скажем, кредитную карту Southwest Rapid Rewards® Plus Credit Card, хотя она тоже выпускается Chase. Если вам нужна карта Southwest, вам придется подать заявку на новую учетную запись.
Как заменить кредитную карту AmEx?
American Express предлагает множество популярных карт и позволяет повысить или понизить класс имеющейся у вас карты, но, как и в случае с Chase, существуют ограничения «семейства карт». Если у вас есть карта, на которую начисляются вознаграждения за членство, например Platinum Card® от American Express, вы можете изменить ее только на другую карту, на которую также начисляются вознаграждения за членство, например на золотую карту American Express®.
Аналогичным образом, если у вас есть кобрендинговая карта, такая как карта Delta SkyMiles® Reserve American Express, вы можете перейти только на другую карту Delta. Вы не можете обменять карту Delta SkyMiles® Reserve American Express на карту Hilton Honors American Express Surpass®.
Чтобы запросить замену продукта AmEx, начните с звонка по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, и выразите заинтересованность в переходе на другую карту. Вы также можете попробовать использовать функцию чата, когда вы вошли в свою учетную запись AmEx. Представитель чата часто сможет внести изменения для вас, а если нет, то направит вас по нужному номеру для звонка.
Чтобы иметь право сменить карту American Express, существующая учетная запись должна быть открыта не менее года.
Как сменить кредитную карту Citi?
В отличие от Chase и AmEx, которые позволяют вам обменять вашу карту только на другую карту той же «семьи», возможности Citi часто шире. Например, можно обменять вашу карту Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® на карту Citi® Double Cash Card, если вы решите, что хотите вернуть деньги, а не авиамили.
Лучший способ узнать, на какие карты Citi вы имеете право перейти, — это позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты. Каждый держатель карты может иметь право на различные варианты. Прежде чем звонить, проведите небольшое исследование, чтобы узнать, на какие карты Citi вы хотите перейти, потому что вам может быть предложено несколько вариантов. К сожалению, иногда вы вообще не можете измениться. Citi не публикует никаких правил изменения, поэтому вам нужно будет изучить свои индивидуальные варианты с представителем службы поддержки клиентов.
Что такое изменение продукта?
Смена продукта — это термин, используемый в индустрии кредитных карт для обмена вашей существующей кредитной карты на другую в рамках портфеля продуктов того же эмитента без необходимости открытия нового карточного счета. Например, вы можете обновить свою карту — до карты с лучшими вознаграждениями и стимулами — или понизить ее, чтобы не платить ежегодную плату.
Влияет ли изменение продукта на ваш кредитный рейтинг?
Обычно нет. Политики эмитента различаются, но два основных преимущества изменения продукта (если вы имеете на это право) связаны с вашими кредитными отчетами: вы не теряете историю своей текущей карты и не подвергаетесь новому кредитному запросу по вашему отчету, ни одно из которых в противном случае может испортить ваш кредитный рейтинг.
Каковы недостатки изменения продукта?
Как правило, вы не имеете права на получение бонуса за регистрацию на карту, на которую вы переходите. В конце концов, вы не открываете совершенно новый счет; вы просто переключаете существующий. Также возможно, что вы можете потерять все накопленные вознаграждения в вашей существующей учетной записи. И вы столкнетесь с ограничениями в отношении того, какие карты доступны для таких обменов. Один пример: если ваша карта работает в платежной сети Visa, вы обычно не можете переключить продукт на тот, который работает в сети Mastercard.
Как запросить изменение продукта?
Об авторе: Эллен Кэннон — бывший автор NerdWallet, посвященный кредитным картам. Она работала писателем и редактором в Bloomberg and Time Inc. Читать дальше
В том же духе…
Найдите подходящую для вас кредитную карту.
Если вы хотите платить меньше процентов или получать больше вознаграждений, у вас есть подходящая карта. Просто ответьте на несколько вопросов, и мы сузим поиск для вас.
Приступайте к работе
Узнайте больше об умных финансовых операциях — прямо в папку «Входящие»
Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.
Как сменить кредитную карту
Логотип Bankrate
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.
Это может случиться с каждым: вы думаете, что у вас лучшая кредитная карта для вашего образа жизни и структуры расходов, только чтобы обнаружить, что пришло время для перемен. Обмен картами с вашим эмитентом, также известный как смена продукта, — это хороший способ превратить карту, которая больше не работает для вас, в карту, которая предлагает вознаграждения, привилегии или сборы, которые вы хотите. Вы получаете более подходящий продукт без добавления дополнительной учетной записи и (в большинстве случаев) без сложного запроса, влияющего на вашу кредитную историю.
К счастью, поменять кредитную карту в банке или эмитенте кредитной карты можно и просто. Во многих случаях вы можете повысить или понизить кредитную карту онлайн или быстро позвонить своему эмитенту. Вот что вам нужно знать о смене кредитной карты.
Зачем мне менять кредитную карту?
Если ваша кредитная карта не соответствует тому, как вы тратите свои деньги и как вы используете свои вознаграждения, может быть хорошей идеей изучить другие карты от вашего эмитента. Если вы найдете тот, который работает для вас, то вам следует подумать о смене кредитной карты.
Редактор банковского рейтинга Кэтлин Маккарти хотела начать получать вознаграждение за свои расходы. «Несколько лет назад я перешел с карты Citi® Diamond Preferred® на карту Citi® Double Cash Card. Теперь, когда я получаю возврат наличных в размере 2 процентов, я использую его всякий раз, когда не могу получить более высокую ставку вознаграждения с какой-либо из моих других карт». Она добавляет: «Это было легко сделать. Я только что позвонил и попросил эту конкретную карту. Я пожалел, что не сделал этого раньше!»
В некоторых случаях вы можете захотеть обновить свою карту до карты с лучшими привилегиями и преимуществами, даже если это означает ежегодную плату. Возможно, вы подали заявку на получение бонусной кредитной карты, когда могли позволить себе только версию без годовой платы или с более низкой комиссией, но теперь вы хотели бы обновить ее.
Антонио Руис-Камачо, старший директор по контенту Bankrate Credit Cards, сделал это, потому что он увидел шанс на лучшую структуру вознаграждений, чем его туристическая кредитная карта Chase Sapphire Preferred® Card, которую ему предлагала. «Первоначально я подал заявку на Sapphire Preferred, думая, что Chase Sapphire Reserve® слишком дорог для меня. Но через несколько месяцев после получения карты, когда я впервые использовал вознаграждения на портале Ultimate Rewards, я быстро понял, что мне будет лучше с Sapphire Reserve [более высокая скорость погашения на портале]».
Наконец, вы можете захотеть сменить свою карту, потому что вы переросли стартовую карту, например защищенную кредитную карту. Это то, что сделала одна из наших писательниц, Ана Стейплз. «Я повысил категорию кредитной карты Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards до Capital One Quicksilver, которая стала моей первой бонусной картой».
Ана объясняет, что она уже получила предварительное одобрение для незащищенной версии карты, поэтому процесс обновления прошел гладко. Она даже получила увеличение кредитного лимита всего через несколько месяцев после изменения.
Выбор замены текущей карты вместо применения новой имеет несколько преимуществ. Во-первых, вы не останетесь с картой, которая вам больше не подходит, просто лежащей в кошельке. Кроме того, на ваш кредитный рейтинг не повлияет сложный кредитный запрос, который обычно приходит с новой картой. Вместо этого вы сможете вести историю своей учетной записи, одновременно добавляя лучшую карту в свой кошелек.
Как обменять кредитные карты
Обмен кредитными картами в вашем банке относительно прост. Эмитенты кредитных карт часто рассылают целевые предложения, побуждающие пользователей перейти на кредитную карту с более высоким вознаграждением, и вы можете воспользоваться этими предложениями, когда они появятся на вашем пути. Вы также можете напрямую связаться со своим банком или эмитентом кредитной карты, когда будете готовы внести изменения.
Решите, какую карту вы хотите
Подумайте, почему вы хотите сменить кредитную карту. Вы надеетесь перейти с кредитной карты с кэшбэком на карту вознаграждений за поездки или заинтересованы в переходе на карту без годовой платы?
Свяжитесь с эмитентом вашей карты
После того, как вы решили, какую карту вы хотите, пришло время связаться с вашим банком или эмитентом кредитной карты. Иногда вы можете увидеть предложения по обновлению прямо в своей онлайн-учетной записи. Тем не менее, связавшись с эмитентом вашей кредитной карты по телефону, вы можете быть уверены, что получите ответы на все свои вопросы, прежде чем переключиться.
Задайте правильные вопросы, прежде чем менять карту
Прежде чем менять кредитную карту в банке, обязательно задайте правильные вопросы. Вот некоторые темы, которые вы, возможно, захотите поднять во время разговора:
- Изменится ли мой кредитный лимит после перехода?
- Какую процентную ставку я получу по новой карте?
- Будет ли переход включать в себя принудительное вытягивание или кредитный запрос?
- Что произойдет с вознаграждениями, которые я заработал на моей существующей кредитной карте? Будут ли они перенесены на новую карту, или мне нужно использовать свои награды перед переключением?
- Что с балансом на моей текущей карте? Нужно ли будет его полностью погасить перед переходом или он перейдет на новую карту?
- Буду ли я иметь право на какие-либо бонусы за регистрацию?
- Получу ли я новый номер счета?
Ответы, которые вы получите, должны помочь вам решить, действительно ли вы хотите сменить кредитную карту или вместо этого предпочитаете открыть новую кредитную карту. В конце концов, ваш банк или эмитент кредитной карты хочет сохранить вас в качестве клиента, поэтому не стесняйтесь пытаться вести переговоры в этом процессе, если вам не нравятся ответы на некоторые из этих вопросов.
Часто разговор с представителем службы поддержки по телефону может побудить его предложить вам бонусы или привилегии, которые вы не получили бы, если бы начали процесс онлайн.
Что следует знать перед переходом на другую кредитную карту
Прежде чем переходить с одной кредитной карты на другую, убедитесь, что у вас есть план. Вы захотите подумать, как переход может повлиять на ваш кредитный рейтинг, что делать с любыми пробными процентными ставками, которые вам предлагают, и сможете ли вы перевести свои вознаграждения с одной карты на другую.
Поймите, как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Смена кредитной карты может не повлиять на ваш кредитный рейтинг или иметь больший эффект, чем вы думаете. Вот как смена кредитной карты может повредить или улучшить вашу кредитную историю:
- Кредитный лимит : Если вы перейдете на кредитную карту с более высоким кредитным лимитом, ваш кредитный рейтинг может повыситься. Почему? Потому что 30 процентов вашего кредитного рейтинга зависит от использования кредита: суммы кредита, которую вы используете, по сравнению с суммой кредита, доступной вам. Когда вам будет доступно больше кредита, использование кредита должно снизиться, что повысит ваш кредитный рейтинг — до тех пор, пока вы не увеличите возобновляемый баланс на своей новой карте. Тем не менее, если ваш кредитный лимит на вашей новой карте ниже, то ваше использование будет выше, и вы можете увидеть, как ваш счет уменьшится. Чтобы быстро определить коэффициент текущей ликвидности, воспользуйтесь калькулятором коэффициента использования кредита Bankrate.
- Кредитный запрос : В некоторых случаях банк или эмитент кредитной карты может обменять вашу кредитную карту, не прибегая к жестким мерам по вашему кредиту. Это потому, что эмитент уже знает, что вы вряд ли будете подвержены кредитному риску. Если эмитент проведет тщательное расследование, вы можете увидеть, что ваш кредитный рейтинг немного упадет на пять пунктов или меньше.
Знайте, что произойдет с вознаграждениями по вашей кредитной карте
Если вы повышаете или понижаете уровень кредитной карты в рамках одной и той же структуры вознаграждений (например, переходите с проездной карты с годовой оплатой на карту без комиссии), вы можете иметь возможность сохранить свои награды при смене карты. Если вы переключаетесь между структурами вознаграждений (например, переходите с карты с кэшбэком на проездную карту), вам следует поговорить с эмитентом вашей кредитной карты о том, что произойдет с вашими текущими вознаграждениями.
Помните: если вы поменяете кредитную карту с тем же банком или эмитентом кредитной карты, вы не сможете получить бонус за регистрацию на новой карте. Эти бонусы часто предназначены для новых клиентов, а не для существующих клиентов, которые меняют карты. Однако эмитент вашей кредитной карты может предложить вам бонус за вашу лояльность, поэтому обязательно спросите об этом, если вы вносите изменения по телефону.