Лизинг авто для физ лиц плюсы и минусы: плюсы и минусы финансовой услуги

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Для жизни

Малому бизнесу

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной.

Стать клиентом

Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Рассмотрим, в чем отличие лизинга от кредита на автомобиль и что лучше для компании.

Лизинг

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Договор лизинга или финансовой аренды подразумевает право заемщика выкупить автомобиль в конце срока действия договора. Пока договор лизинга действует и долг не выплачен, лицо, взявшее ТС, остается его арендатором, а не владельцем. При желании покупатель может вернуть автомобиль в салон по завершении срока договора или же полностью выкупить его, чтобы распоряжаться им, как собственник.

При оформлении лизинга компанией, автомобиль ставится на баланс компании, продать его в собственность генеральному директору и иным лицам до истечения срока договора нельзя. Если условие нарушено, лизингодатель имеет право изъять предмет соглашения. Поэтому банки и лизинговые компании регулярно проверяют, как эксплуатируется автомобиль или спецтехника.

Основные положения договора лизинга:

• При лизинге договоренности заключаются на срок, связанный с амортизацией транспортного средства. Как правило, это 50% от периода морального износа, иначе лизингодатель не получит выгодную ему финансовую компенсацию. Исключение — оперативный лизинг. По нему полный износ не учитывается, а контракт действует до трех лет.
• При оформлении заключается лизинговое соглашение и прописываются ставки за использование автомобиля — как в традиционном кредите. Если договоренности нарушаются, собственник изымает ТС у заемщика.
• После окончания обязательств по лизингу арендатор вправе решать, как поступить. Чтобы стать собственником автомобиля, он вносит сумму остаточной стоимости.
• Лизингом чаще всего пользуются для аренды и выкупа коммерческого транспорта — маршрутных микроавтобусов, тягачей, снегоуборочной и другой коммунальной техники. Возможно приобретение легковых автомобилей для административного использования.

Кредит

Главное отличие от лизинга — в оформлении кредитного договора, по которому заемщик привлекает деньги банка для покупки ТС и становится собственником машины сразу, а не после выплаты долга.

Целевой заем выдается не на руки покупателю автомобиля — кредитор перечисляет его продавцу, а компания-заемщик принимает обязательство поэтапного погашения долга с процентами. Владелец распоряжается автомобилем ограниченно, потому что транспорт выступает предметом обеспечения сделки — залогом. Такие машины нельзя продать, пока ежемесячные платежи и проценты доли не будут погашены.

Другие особенности кредитов:

• широкий выбор предложений — можно найти низкие процентные ставки, предложения без первоначального взноса, с разным графиком погашения;
• клиент получает возможность выбрать ТС в любом салоне, с которым сотрудничает кредитная организация — как правило, ограничений по марке, модели нет, иногда покупка оформляется и на подержанные автомобили;
• при нарушении правил пользования автокредитом есть риск потери машины — кредитор изымает ее у купившего лица, этот пункт присутствует в абсолютном большинстве соглашений.

Heading» color=»brand-primary»>Лизинговые и кредитные договоры: чем они похожи и чем отличаются

Лизинг и кредит объединяет платность услуги — в обоих случаях получатель ТС перечисляет кредитору или лизингодателю вознаграждение в виде процентов. Общим местом выступает и срочность — график платежей всегда указывается в договоре.

Оба предложения характеризуются возвратностью: лизинговая организация и банк, выдающий кредиты, возвращают свои деньги и получают вознаграждение сверх этой суммы. В случае с лизингом выкупная часть изначально заложена в арендной плате. При кредитах банк получает вознаграждение в виде процентов.

Отличия:

• Цель заключения договора. При лизинге это, прежде всего, получение пользы — эксплуатация автомобиля с минимальными расходами, а выкуп не обязателен. Кредиты же направлены на вступление в права собственности в начале срока действия договора.
• Предмет сделки. При лизинге — само транспортное средство, чьим собственником остается лизингодатель. При кредите это деньги (сумма долга), а транспорт становится имуществом заемщика сразу.
• Структуры, выдающие ссуды. Кредитором вправе быть только банк, лизингом занимаются компании и даже физлица.
• Другие условия. При лизинге короче амортизация, ИП и юрлица вправе вернуть НДС, кредитная история не так важна, как при банковских ссудах.

Плюсы и минусы лизинга

Основной плюс лизинга — возможность приобрести автомобиль с использованием краткосрочного займа. Кроме этого:

• все затраты на приобретение автомобиля, включая оплату КАСКО, включены в лизинговый договор и принимаются на издержки компании, что позволяет экономить на налогах;
• одобрение заявки на лизинг происходит быстрее, особенно если клиент держит расчетные счета в этом банке;
• график платежей составляется индивидуально и напрямую влияет на сумму общей переплаты по договору.

Недостаток лизинга — выбор предложений ограничен и зависит от того, с какими дилерскими центрами работает банк. Ежемесячные выплаты довольно большие, так как срок действия договора оперативного лизинга, а именно этот вариант предлагают банки, не более трех лет. Долгосрочный лизинг дороже, так как ставки выше, чем по кредитам. При лизинге машина остается собственностью кредитора и может быть изъята банком при нарушении условий договора.

Плюсы и минусы кредита

Кредиты выдают, даже если у заемщика нет крупных сумм для первоначального платежа. Этот финансовый инструмент выгоден получателю, кредитору и автосалону, поэтому согласование сделки проходит проще. Другие плюсы кредитов:

• владельцем автомобиля сразу становится конечный покупатель — заемщик;
• при хорошей кредитной истории, стабильном доходе, обслуживании в банке в рамках зарплатного проекта можно получить на кредит «скидку» — более приемлемые условия;
• разнообразие программ позволяет адаптировать кредит к своей ситуации — желаемому графику, размеру платежей, общему сроку.

Кредит неудобен тем, что оформляется дольше (до месяца) и требования по нему жестче, чем у лизинга. На все время кредитования ТС находится в залоге у банка, а за расторжение договоренностей раньше срока могут быть штрафы и изъятие автомобиля.

Заключение

Выбирая, что выгоднее, следует, прежде всего, помнить о своих задачах, соотношении пользы и расходов. Если вам важно оптимизировать налоги — выбирайте лизинг, если в приоритете более лояльная нагрузка — кредит.

Райффайзен Банк предлагает лизинг автомобилей для компаний и ИП. Выгодные условия, госсубсидии и особые предложения от партнеров доступны текущим и новым клиентам банка.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Лизинг автомобилей или автокредит: плюсы и минусы

Адвокат Анатолий Янчук 0632021068

Содержание

1. Способы приобрести машину
2. Недостатки лизинга, автокредита
3. Как поступает кредитор со своим должником
4. Изменение законодательства в части лизинга
5. Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Способы приобрести машину

Как купить машину своей мечты наверное знает каждый – берешь и покупаешь. На самом деле подобный способ не каждый может себе позволить. На практике физические лица зачастую используют следующие способы приобретения транспорта: 1) автолизинг; 2) автокредит.

Что же такое автолизинг простыми словами? Это когда человек берет машину и платит за неё каждый месяц платежа предусмотренные договором. После надлежащей оплаты на протяжении нескольких лет он имеет право оформить на себя предмет лизинга (машину). Договор займа не заключается в этом случае.

На практике лизинг для физических лиц более доступный нежели кредит.

Автокредит простыми словами – заёмщик заключает кредитный договор, а также он заключает договор займа. Предметом такого договора как правило выступает машина, которую взяли в кредит. В этом случае кредитором выступает банк или другое финансовое учреждение, а не собственник ТС (как в случае с лизингом для физических лиц).

Недостатки лизинга, автокредита

Лизинг автомобилей по своей природе имеет очень много недостатков. Как показала практика определенные лизингодатели вносят кабальные условия (жесткие условия) для физических лиц. Например если машина попадает в ДТП, то физическое лицо (должник) должно уплатить 100% штраф. Это условие договора не зависит от вины в ДТП.

Законодательство о лизинге более ужесточённое.

В случае ДТП кредитор не всегда хочет заниматься вопросами выплаты страхового случая. На моей практике это число равно 0. Поэтому пользователю машины (должнику) не редко приходится сталкиваться с трудностями по возмещению ущерба причинённому предмету лизинга.

Срок на который предаётся предмет финансового лизинга не может быть меньшим нежели один год.

Автокредит для физических лиц имеет меньше недостатков по сравнению с лизингом. Заключая автокредит заёмщик может ожидать, что здесь будет меньше подводных камней и кабальных условий. Всё же недостатками автокредита считают:

• иногда несоразмерный штраф, пеню, проценты;
• ежемесячный платёж не такой выгодный как у лизинга.

Общим в лизинге автомобилей и автокредите можно назвать следующее:

• у кредитора как правило нету лояльности в отношении своих должников.

Как поступает кредитор со своим должником

На практике кредиторы, которым не платят деньги по договорным отношениям используют:

• обращение с иском в суд;
• исполнительную надпись нотариуса.

Фактически первое и второе направлено на защиту прав кредитора по возвращению предмета лизинга или взысканию задолженности возникшей из договора.

В 30% случаях кредитор после совершения первого и второго может пойти на встречу должнику если увидит, что его может ждать негативный результат. С банками обычно легче договорится нежели с другими юридическими лицами, которые продают машины путём лизинга.

Изменение законодательства в части лизинга

Рассматривая законодательство в части лизинга можно увидеть много существенных изменений, которые возникли начиная с 13.06.2021 года. В святи с этим рассмотрю примеры.

1. Все договора автолизинга заключённые с физическими лицами до 13.06.2021 года и не удостоверенные в нотариальном порядке автоматически считались ничтожными в силу закона и к ним применялось правило установленное статьей 216 ГК Украины.

С 13.06.2021 года договор лизинга подлежит нотариальному удостоверению лишь по требованию одной из сторон. На практике этого практически не будет

2. Если раньше после признания договора лизинга недействительным должник мог требовать деньги обратно, то с 13.06.2021 года кредитор не возвращает платежа внесённые на исполнение договора лизинга. Это фактически предусмотрено новой нормой предусмотренной в статье 809-1 ГК Украины.

3. После признания договора лизинга недействительным теперь обязанность вернуть предмет лизинга и этим прекратить начисление лизинговых платежей лежит на заёмщику. В случае невозврата предмета договора должник должен сплачивать платежа за использование лизинга. Это правило применяется с 13.06.2021 года. До этой даты в этих случаях не нужно было исполнять подобные обязательности.

4. С 13.06.2021 года исключительно Национальный банк Украины контролирует отношения в сфере лизинга. Поэтому все свои жалобы на кредитора можете отправлять контролирующему органу.

5. С 13.06.2021 года более конкретизированы условия на которых должен быть заключён договор. Также законом предусмотрены условия, которые ничтожные в силу ЗУ «О финансовом лизинге».

6. Был старый Закон Украины «О финансовом лизинге» потерял свою силу, а на смену ему пришёл фактически такой же закон, но со своей спецификой.

Как видим изменения существенные, но следует помнить, что споры по договорам лизинга заключённым до 13.06.2021 года будут рассмотрены в соответствии с законодательством, которое действовало до этой даты. В связи с этим физические лица имеют право взыскать с кредитора задолженность возникшей по ничтожному договору (если он был без нотариального заверения).

Обращение к адвокату по вопросам лизинга и кредита

Обратившись к адвокату Вы можете проанализировать максимальное количество спорных вопросов перед заключениям договора автолизинга или автокредита. Кроме этого как адвокат по кредитам имеющий практику с договорами лизинга и кредита смогу помочь Вам при переговорах с кредитором (лизингодателем) или возникшем судебном споре.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Как и все варианты финансирования автомобиля, лизинг автомобиля имеет свои плюсы и минусы. Обычно лизинг (первоначально) дешевле, чем покупка автомобиля за счет финансирования. Однако оплата — не единственное, что следует учитывать при аренде нового автомобиля. Как долго вы планируете владеть автомобилем, как далеко вы планируете проехать на нем, и насколько хорошо вы справляетесь с износом – все это должно быть учтено.

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей?

Если вы раздумываете, стоит ли вам арендовать автомобиль, вам необходимо учитывать свои личные цели, потребности и финансы.

Аренда обычно имеет более короткий срок, чем финансирование покупки, и предназначена для людей, которые ценят новейшие технологии и инновации и/или хотят сократить расходы на техническое обслуживание и ремонт. Технологии и инновации постоянно развиваются, а это значит, что каждые несколько лет у вас будет возможность обновить свой автомобиль до последней модели или выбрать что-то совершенно другое. Если вы не были поклонником пикапа, теперь у вас есть шанс попробовать седан. Относительно короткие сроки аренды также могут дать растущим семьям возможность приобрести более вместительный и вместительный автомобиль.

Обычно первоначальный взнос для обеспечения лизинга ниже, чем первоначальный взнос, необходимый для финансирования покупки того же автомобиля. Некоторые договоры аренды могут вообще не требовать первоначального взноса. Однако вы все равно должны учитывать налоги и сборы, которые могут увеличить первоначальную стоимость.

Кроме того, вам нужно будет следить за одометром на протяжении всего срока аренды. Многие договоры аренды ограничивают пробег водителей от 10 000 до 15 000 миль в год (может быть возможность приобрести дополнительный пробег заранее по более низкой цене). Вождение сверх нормы пробега, вероятно, повлечет за собой дополнительные сборы. По данным Министерства транспорта США, средний американец проезжает 13 476 миль в год. Вы хотите учитывать свои привычки вождения и ожидаемые изменения в течение срока аренды, чтобы решить, подходят ли ограничения для вашего образа жизни.

Если вы решите арендовать, ваши платежи могут быть ниже, чем платежи для финансирования покупки того же автомобиля. Вместо того, чтобы покрывать проценты и основную сумму, как в случае с финансированием, ваши ежемесячные платежи покрывают амортизацию автомобиля, то есть стоимость, которую теряет ваш автомобиль, пока он находится в вашем владении, наряду с арендной платой и другими платежами. В отличие от дома, который со временем дорожает, стоимость автомобиля снижается после выезда с участка и, как правило, продолжает снижаться с течением времени. Поскольку вы не являетесь владельцем арендованного транспортного средства, вы не принимаете на себя риск того, что его стоимость будет ниже ожидаемой остаточной стоимости в конце срока аренды (только для бессрочной аренды).

Когда вы покупаете автомобиль через финансирование, вы являетесь владельцем автомобиля. Как правило, вы можете переделывать или настраивать его по своему усмотрению и ездить на нем, не беспокоясь о превышении установленных ограничений пробега. Позже вы можете продать его дилеру или передать своим детям. Покупка автомобиля предлагает вам некоторую свободу и гибкость, которых нет в лизинге. В конце концов, вам решать, какой метод вы предпочитаете.

Ниже мы составили список плюсов и минусов аренды автомобиля, чтобы помочь вам взвесить все варианты.

Плюсы лизинга автомобиля

Вот некоторые преимущества лизинга.

• Обновляйте часто:  Аренда автомобиля позволяет обновлять его каждые два-четыре года. Средний срок аренды составляет 36 месяцев (три года). Если для вас важно вождение нового автомобиля, лизинг является хорошим вариантом.
• Меньшие платежи : При прочих равных условиях ежемесячный платеж за арендованный автомобиль, как правило, будет меньше, чем ежемесячный платеж за автомобиль, приобретенный с финансированием. Это касается и первоначального взноса.
• Техническое обслуживание и ремонт : Многие новые арендованные автомобили покрываются гарантией производителя на весь срок аренды. В соответствии с этим покрытием производитель или дилер может бесплатно выполнять покрываемый ремонт (ущерб, причиненный в результате аварии, не покрывается). Ваша аренда может покрывать все вопросы технического обслуживания, однако некоторые из них могут ограничивать вас такими вещами, как бесплатная замена масла. С другой стороны, если вы покупаете автомобиль, вы несете ответственность за все расходы на техническое обслуживание и все расходы на ремонт по истечении гарантийного срока.
• Страхование GAP может быть включено : Многие лизинговые компании включают страхование GAP. Покрытие GAP обычно покрывает вас в том случае, если ваша комплексная страховка или страхование от несчастных случаев не покрывает полную стоимость вашего арендованного автомобиля, если она будет суммирована. Важно уточнить это покрытие в вашей лизинговой компании. Покрытие GAP может быть не включено, если вы финансируете покупку автомобиля, и может быть доступно для покупки отдельно.
• Вариант выкупа : Аренда обычно включает возможность покупки автомобиля после окончания срока аренды. Если ваша аренда включает этот вариант, и если вы обнаружите, что привязаны к транспортному средству после окончания срока действия договора, или если транспортное средство стоит больше, чем цена опциона на покупку, покупка автомобиля может быть вариантом.

Минусы аренды автомобиля

Тем не менее, есть некоторые недостатки аренды автомобиля. Вот несколько аспектов, которые следует учитывать.

• Ограничение по милям : Существует ограничение на то, как далеко вы можете проехать на арендованном транспортном средстве, прежде чем вам начислят штрафы. Обычно он составляет от 10 000 до 15 000 миль. Плата за превышение лимита пробега может варьироваться от 0,10 до 0,50 долларов США за каждую дополнительную милю. Так, например, превышение вашего лимита на 100 миль может стоить вам до 50 долларов, и многие договоры аренды не зачисляют вам неиспользованные мили. Когда вы покупаете собственный автомобиль, вы можете управлять им без ограничения пробега (большой пробег обесценивает ваш автомобиль независимо от того, покупаете вы его или арендуете).
• Вы не можете накопить собственный капитал : Так же, как покупка дома, покупка автомобиля дает вам контроль над вашим новым активом, который может принести вам пользу либо путем дальнейшего использования, либо в качестве предмета обмена, либо в качестве актива для продажи за наличные . У вас нет права собственности на арендованный автомобиль, если вы не воспользуетесь опционом на покупку.
• Чрезмерный износ и использование могут стоить вам : При аренде автомобиля вам может потребоваться дополнительная плата за чрезмерный износ и использование автомобиля. Ожидается стандартный износ и использование, но что-либо, что считается чрезмерным, может потребовать ремонта или привести к оплате. Чрезмерный износ и использование могут также еще больше снизить рыночную стоимость автомобиля, что может быть важным фактором, если вы решите его приобрести.

Подобно аренде дома, лизинг автомобиля может быть доступным краткосрочным вариантом, особенно привлекательным для тех, кто ценит вождение новых автомобилей и хочет гарантийного обслуживания и обслуживания. Однако, если эта практика будет продолжена с течением времени, это может оказаться более дорогостоящим, чем просто покупка нового или сертифицированного подержанного автомобиля.

Лизинг против покупки нового автомобиля

Выбор между покупкой и лизингом автомобиля часто бывает непростым. С одной стороны, покупка предполагает более высокие ежемесячные расходы, но в конце концов вы владеете активом — своим автомобилем. С другой стороны, лизинг имеет более низкие ежемесячные платежи и позволяет вам водить транспортное средство, которое может быть дороже, чем вы могли бы позволить себе купить, но вы попадаете в цикл, в котором вы никогда не прекращаете платить за транспортное средство. Поскольку все больше людей предпочитают лизинг кредиту, чем всего несколько лет назад, лизинговый бум не прекратится в ближайшее время.

Покупка автомобиля с помощью обычного автокредита довольно проста. Вы занимаете деньги в банке, кредитном союзе или другом кредитном учреждении и вносите ежемесячные платежи в течение определенного количества лет. Часть каждого платежа идет на выплату процентов по кредиту, а остальная часть используется для погашения основного долга. Чем выше процентная ставка, тем выше платеж. Выплачивая основную сумму, вы увеличиваете собственный капитал до тех пор, пока — к концу срока кредита — машина не станет полностью вашей. Вы можете владеть машиной столько, сколько захотите, и обращаться с ней так хорошо — или плохо — как захотите. Единственными штрафами за модификацию или злоупотребление могут быть счета за ремонт и более низкая стоимость перепродажи в будущем.

Поскольку цены на автомобили остаются высокими (более 49 300 долларов США в январе 2023 года), альтернативой остается аренда нового автомобиля. Однако, по данным Experian, одного из агентств кредитной информации, процент всех новых автомобилей, взятых в лизинг, в третьем квартале 2022 года снизился по сравнению с 2020 и 2021 годами. водить новую машину в течение установленного срока. Этот платеж часто меньше, чем ежемесячная стоимость финансирования нового автомобиля, но покупатели должны вернуть автомобиль в конце срока аренды.

Поскольку больше людей, чем когда-либо, работают из дома, ограничения по пробегу при аренде могут не иметь значения для многих покупателей. Как раз наоборот: многие могут обнаружить, что они не используют мили, за которые заплатили.

Предсказуемость платежей и стоимости владения (никаких дорогостоящих ремонтов по гарантии!) привлекательна. Однако жизнь может быть непредсказуемой, и аренда имеет меньшую гибкость, чем покупка.

Чтобы понять, подходит ли вам лизинг или покупка, взглянем на плюсы и минусы.

На первый взгляд, аренда может быть более привлекательной, чем покупка. Ежемесячные платежи обычно ниже, потому что вы не возвращаете основную сумму долга. Вместо этого вы просто берете взаймы и выплачиваете разницу между стоимостью автомобиля в новом состоянии и остаточной стоимостью автомобиля — его ожидаемой стоимостью по истечении срока аренды — плюс финансовые расходы.

Основные преимущества лизинга

• Вы управляете автомобилем в самые безаварийные годы его эксплуатации.
• Вы всегда водите автомобиль последней модели, на который обычно распространяется гарантия производителя на новый автомобиль.
• Аренда может даже включать бесплатную замену масла и другое плановое обслуживание.
• Вы можете водить более дорогой, лучше оборудованный автомобиль, чем вы могли бы себе позволить.
• Ваш автомобиль будет оснащен новейшими функциями активной безопасности.
• Вам не нужно беспокоиться о колебаниях стоимости автомобиля, сдаваемого в счет оплаты нового, или мучиться с его продажей, когда придет время двигаться дальше.
• Для владельцев бизнеса могут быть значительные налоговые льготы.
• В конце вы просто отдаете машину дилеру.

Какой бы привлекательной ни казалась аренда, у нее есть ряд недостатков:

• В конце концов, лизинг обычно обходится вам дороже, чем эквивалентный кредит, потому что вы платите за автомобиль в то время, когда он наиболее быстро обесценивается.

• Если вы арендуете один автомобиль за другим, ежемесячные платежи продолжаются вечно. Напротив, чем дольше вы держите автомобиль после выплаты кредита, тем большую ценность вы получаете от него. В долгосрочной перспективе самый дешевый способ вождения — это купить машину и держать ее до тех пор, пока ее ремонт не станет экономически нецелесообразным.

• В договорах аренды указывается ограниченное количество миль. Если вы превысите этот лимит, вам придется заплатить штраф за превышение пробега. Это может варьироваться от 10 центов до целых 50 центов за каждую дополнительную милю. Поэтому обязательно рассчитайте, сколько вы планируете проехать. Вы не получаете кредит за неиспользованные мили.

• Если вы не поддерживаете автомобиль в хорошем состоянии, вам придется доплачивать за его износ при сдаче. магнит для вмятин и вмятин на парковке, будьте готовы доплатить.

• Если вы решите, что вам не нравится машина или что вы не можете позволить себе оплату, это может стоить вам денег. Вы, вероятно, застрянете с тысячами долларов в виде комиссий и штрафов за досрочное расторжение договора, если досрочно расторгнете договор аренды, и все они будут выплачены сразу. Эти сборы могут равняться сумме аренды за весь срок ее действия.

• За некоторыми исключениями, такими как профессиональная тонировка стекол, вам необходимо вернуть автомобиль в состоянии «как он вышел из автосалона», за вычетом обычного износа, и сконфигурировать так, как он был при аренде.

• Вы по-прежнему привязаны к расходным материалам, таким как шины, замена которых может обойтись дороже на лучше оборудованном автомобиле с колесами премиум-класса.

• Возможно, вам придется заплатить комиссию при сдаче автомобиля в конце срока аренды.

Некоторые покупатели автомобилей выбирают более долгосрочные автокредиты на срок от шести до восьми лет, чтобы получать меньший ежемесячный платеж. Но длинные кредиты могут быть рискованными, и эти покупатели могут найти лизинг лучшим вариантом.

Более длинные кредиты позволяют легко оказаться «в перевернутом положении» — когда вы должны больше, чем стоит автомобиль, — и оставаться в таком состоянии в течение длительного времени. Если вам нужно избавиться от автомобиля на ранней стадии, или если он уничтожен или украден, стоимость сдаваемого в счет ссуды, перепродажи или страховки, вероятно, будет меньше, чем вы все еще должны.

Покупать машину в кредит — не лучший вариант, если вы хотите ездить на новой машине каждые пару лет. Взяв долгосрочные кредиты и досрочно совершив сделку, вы будете платить так много финансовых расходов по сравнению с основной суммой, что вам будет лучше арендовать. Если вы не можете погасить разницу по перевернутой ссуде, вы часто можете превратить сумму, которую вы все еще должны, в новую ссуду. Но тогда вы в конечном итоге финансируете и новую машину, и оставшуюся часть старой машины.

Если ваша цель состоит в том, чтобы иметь низкие ежемесячные платежи и ездить на новом автомобиле каждые несколько лет без особых хлопот, то лизинг может стоить дополнительных затрат. Будьте уверены, однако, что вы можете жить со всеми ограничениями по пробегу, износу и тому подобному.

Трудно провести прямое сравнение между, скажем, шестилетней ссудой и стандартной трехлетней арендой. В момент окончания лизинга у заемщика банка еще есть три года, чтобы оплатить платежи, но арендатор должен искать другую машину или, возможно, принять предложение о выкупе лизинга.

Аренда также может субсидироваться или «субвентироваться». Автопроизводитель либо берет деньги сверху с дополнительной скидкой только за сделки по аренде, либо может поднять оставшуюся часть, либо и то, и другое.

Автопроизводитель может также ввести дополнительные скидки по лизинговой сделке, недоступные для клиентов, выдающих кредит. Кроме того, «денежный фактор» (процентная ставка) по аренде может отличаться от процентной ставки, предлагаемой по кредиту, что делает сравнение яблок с яблоками практически невозможным.

Как правило, два последовательных трехлетних договора аренды будут стоить на тысячи больше, чем покупка автомобиля (в кредит или за наличные) и владение им в течение того же шестилетнего периода. И сбережения для покупателей автомобилей увеличиваются, если они продолжают держать автомобиль, скажем, еще три года из общего числа девяти лет, даже с учетом ожидаемого обслуживания и ремонта.

Если вас отталкивают ограничения лизинга, подумайте о покупке менее дорогого нового автомобиля или подержанного автомобиля в хорошем состоянии, например, сертифицированного подержанного автомобиля у франчайзингового дилера, или о получении кредита на более длительный срок. Независимо от того, покупаете ли вы новый автомобиль за наличные, в кредит или в лизинг, вы можете сэкономить, выбрав тот, который хорошо сохраняет свою стоимость, остается надежным и обеспечивает хорошую экономию топлива.

Чтобы сэкономить сразу и в долгосрочной перспективе, покупайте подержанные. И платить наличными.

Многие считают, что ежемесячный платеж, напечатанный в объявлении о лизинге, выгравирован на камне. Но эта цифра может быть основана на рекомендованной производителем розничной цене, которая может быть снижена, как если бы вы покупали автомобиль.

Имейте в виду, однако, что лучшие сделки по аренде доступны только тем, у кого отличная кредитная история, и что они могут быть дешевыми только потому, что автопроизводитель пытается очистить палубы от медленно продаваемых автомобилей.

Ниже приведены некоторые из основных различий между покупкой и арендой.

	Покупка	Лизинг
Собственность	Вы являетесь владельцем автомобиля и можете владеть им столько, сколько захотите.	Вы не являетесь владельцем автомобиля. Вы можете использовать его, но должны вернуть его в конце аренды, если вы не решите купить его.
Первоначальные расходы	Они включают цену наличными или первоначальный взнос, налоги, регистрацию и другие сборы.	Они могут включать оплату за первый месяц, возвращаемый гарантийный депозит, плату за приобретение, первоначальный взнос, налоги, регистрационные и другие сборы.
Ежемесячные платежи	Платежи по кредиту обычно выше, чем платежи по лизингу, поскольку вы оплачиваете полную покупную цену автомобиля, а также проценты и другие финансовые сборы, налоги и сборы.	Арендные платежи почти всегда ниже, чем платежи по кредиту, потому что вы платите только за амортизацию автомобиля в течение срока аренды, а также проценты (называемые арендной платой), налоги и сборы.
Досрочное прекращение действия	Вы можете продать или обменять свой автомобиль в любое время. При необходимости деньги от продажи можно использовать для погашения любого остатка по кредиту.	Если вы досрочно расторгнете договор аренды, расходы могут быть такими же дорогостоящими, как и соблюдение договора. Иногда дилер может выкупить автомобиль у лизинговой компании по программе «трейд-ин», что избавит вас от лишних хлопот.
Возврат автомобиля	Вам придется заняться продажей или обменом вашего автомобиля, когда вы решите, что вам нужен другой автомобиль.	Вы возвращаете автомобиль по истечении срока аренды, оплачиваете все расходы по окончанию аренды и уходите.
Будущая стоимость	Автомобиль будет амортизироваться, но его денежная стоимость остается за вами, и вы можете использовать ее по своему усмотрению.	Положительным моментом является то, что его будущая стоимость не влияет на ваше финансовое положение. С другой стороны, у вас нет собственного капитала в автомобиле.
Пробег	Вы можете проехать столько миль, сколько захотите. Но имейте в виду, что более высокий пробег снижает стоимость автомобиля при сдаче в аренду или при перепродаже.	Большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проехать, часто от 10 000 до 12 000 миль в год. (Вы можете договориться о более высоком лимите пробега.) Вам придется платить за превышение лимита.
Чрезмерный износ	Вам не нужно беспокоиться об износе, но это может снизить стоимость автомобиля при обмене или перепродаже.	В большинстве договоров аренды ответственность возлагается на вас. Вам придется заплатить дополнительную плату за превышение того, что считается нормальным износом.
Окончание срока	В конце срока кредита у вас больше нет платежей, и вы накопили собственный капитал, чтобы оплатить покупку следующего автомобиля.	По истечении срока аренды (обычно два-три года) вы можете профинансировать покупку автомобиля, взять в лизинг или купить другой. Leave a ReplyCancel Reply Name  * Email  * Website Add Comment Отправить комментарий