Содержание
Обязательно ли каско при автокредите?
Страховка каско способна увеличить расходы при оформлении автокредита на значительную сумму. Отказаться от такой финансовой нагрузки можно, но это не всегда выгодно.
Почему навязывают каско?
При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. По этой причине кредитор заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. При угоне или уничтожении автомобиля выгодоприобретателем становится банк – кредит гасится за счёт страховых средств. От обязательства по каско можно избавиться в случае досрочного погашения кредита перед банком.
Средняя стоимость полиса каско на новую машину составляет примерно 10% от её цены. При автокредите требуется страхование автомобиля на весь срок займа. Следовательно, если кредит оформлен на 3 года, то придётся переплатить порядка 30%, если на 5 лет – 50% от стоимости автомобиля.
На покупке полиса можно сэкономить, если выбрать выгодный вариант страховки с помощью калькулятора каско.
Необязательное каско
Страховка каско является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Однако приобретение полиса каско является существенным условием для большинства банков – никто не заставляет его соблюдать, но если так происходит – следует отказ в предоставлении кредита.
Как не покупать каско?
Некоторые банки предлагают автокредиты без оформления страховки каско. Пока на рынке их представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка – так банк компенсирует свой риск. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счёт – а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит.
Также альтернативой является обычный кредит наличными. При его получении не потребуется оформлять страховку, но придётся предоставить банку иной залог и заплатить повышенную ставку за использование займа.
Совет Сравни.ру: Если вам повезло, и вы являетесь обладателем большого числа недвижимости, то вместо автомобиля можете предоставить банку залог в виде квартиры или дома. Его цена выше стоимости автомобиля, поэтому займ достанется вам дешевле.
Интересные предложения
Автоэкспресс
Кредит Европа Банк (Россия)
1.7451 отзыв
Ставка
от 10%
Первоначальный взнос
0% – 99%
300 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Реклама АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Автоэкспресс Старт
Кредит Европа Банк (Россия)
1.7451 отзыв
Ставка
Первоначальный взнос
0% – 99%
600 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Реклама АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Автоэкспресс Выгодный Старт
Кредит Европа Банк (Россия)
1.7451 отзыв
Ставка
Первоначальный взнос
0% – 99%
600 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Реклама АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
На автомобиль
Газпромбанк
4.
22 627 отзывов
Ставка
Первоначальный взнос
Без взноса
5 000 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Реклама Банк ГПБ (АО)
Сравни.ру
Банки
Автокредит
Путеводитель
Обязательно ли каско при автокредите?
Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите
КАСКО — это страхование транспортных средств от угона или повреждений. Если с автомобилем случается какая-либо неприятность: от царапины от кустов до отнесения торнадо в Тихий океан, владельцу будет начислена страховой компанией финансовая помощь или будет выполнен ремонт абсолютно бесплатно.
Если стоимость ОСАГО регламентируется российским законодательством, то цена полиса КАСКО варьируется в каждой компании и может зависеть от ряда условий. Сюда входят требования страховщика, регион проживания страхователя, выбранный способ оплаты (в рассрочку или одним платежом).
Стоимость пакета страхования выплачивается каждый год.
В каких случаях оформление КАСКО является обязательным
КАСКО — это вид добровольного страхования, который расширяет возможности ОСАГО. Он не обязателен для оформления при покупке подержанной машины или её эксплуатации. Однако, банки могут заставить вас для оформления автокредита оплатить ещё и полис страхования КАСКО.
ОСАГО не защищает от угонов или нанесения ущерба вследствие ДТП, вандализма, стихийных и техногенных бедствий. К тому же, если вы стали причиной аварийной ситуации, то компенсацию не получите. Если же у вас оформлен КАСКО, данная выплата предусмотрена.
Как избежать страхования при автокредите
Согласно законам РФ кредит без КАСКО в банках возможен. Для этого страхователь должен оформить отказ от страховки по кредиту без КАСКО в течение 2 недель после оформления кредита. Главное условие, если полис не обязателен, как, например, КАСКО.
Для возврата средств в указанный промежуток времени необходимо подать в банковское учреждение заявление и прикрепить к нему копии документов. Деньги должны поступить на ваш счёт уже через 10 дней. Если эти правила нарушены, вы можете подавать заявление в Центральный Банк Российской федерации, Роспотребнадзор или же оформлять иск в суд.
Почему банки навязывают полис
Многие банки называют полис при получении автокредита обзязательным. Они прописывают в договоре его необходимость, тем самым пытаясь снизить до минимума вероятные потери. Приобретенный по кредиту автомобиля до погашения ссуды — залоговое имущество банка. КАСКО является гарантией, что если с автомобилем случится какое-то повреждение, банк сможет возвратить одолженные деньги. В особенности, это подойдет для уже не новых автомобилей, которые очень часто выходят из строя.
Клиенту, который с удовольствием согласится на страховку своего автомобиля по КАСКО, банк к может даже уменьшить процентную ставку.
Однако, не заказывайте полис на весь срок страхования. Через год ваш автомобиль может подешеветь, а это означает, что стоимость страхования снизится. Также можно раньше установленного времени отказаться от полиса и выплачивать кредит в банках без КАСКО.
Однако, мы не рекомендуем отказываться от КАСКО на следующий год. Это связано с рядом причин:
1. Стоимость на этот период будет зависеть от статистики выплат по предыдущему периоду. Это позволяет во многих случаях сэкономить до 30% от цены полиса.
2. Учитывая бонусные программы и дополнительные опции страховых компаний, продлевать полис намного выгоднее, чем оформлять его с нуля. Если авто старше 1 года, то действует скидка 50% от цены полиса. Если вы продлеваете автострахование, а за предыдущий год не попадали в ДТП, в таком случае у вас будет скидка 10%. Если владелец заказывает услугу Телематика, то за вождение без страховых случаев можно получить скидку до 30%.
3.
КАСКО, продленный на второй год очень важен, если авто приобретается в кредит. Очень часто банки прописывают в условиях страховку на весь период действия кредитов. Это правило действительно и при подписании соглашения на аренду автомобиля или лизинг.
Договор продлевается в течение месяца до окончания предыдущей страховки.
Какие банки дают кредит без КАСКО
В Российской федерации авто в кредит без КАСКО готовы оформить следующие банки на очень выгодных условиях: ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Экспобанк, Юникредитбанк, Русфинанс банк, Зенит и многие другие.
Можно ли не платить за КАСКО при покупке авто в кредит
Если вы хотите купить машину в кредит без КАСКО, то это вполне возможно. В отличие от ОСАГО, оно добровольное. В РФ нет ни одного закона, который обязывает владельцев автомобилей приобретать его. Однако, реальность несколько отличается от теоретического положения.
Практически ни один банк добровольно не согласится оформить автокредит без полиса. Несговорчивый клиент получит отказ. Однако, попробовать стоит. Начинать разговор об отказе КАСКО следует до подписания соглашения сторон. Это связано с тем, что если вы после подписания договора не оплачиваете страховку, банк будет начислять вам штрафы. Кроме того, банки могут отказать вам в выдаче ссуды, и придётся искать нужную сумму в другом месте.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Что делать, если отказали отменить страховку, а 14 дней после его оформления еще не прошли?
Если вы успели подать заявление на отказ в течение 2 недель после его оформления, а страховая компания отказывается выполнять взятые на себя обязательства, в таком случае обратитесь в Центробанк. Если при этом страховщик не возвращает средства, тянет сроки, подавайте жалобу в Роспотребнадзор. При содействии с юристом можно оформить иск в суд о взыскании со страховщика нужной суммы и моральной компенсации.
Могу ли я отказаться от страховки по кредиту, если прошло уже больше 3 недель
Обратите внимание, что период охлаждения по страховке назначается страхователем. Он прописывается в договоре. Если этот период прошёл, расторгнуть договор и оплачивать кредит на автомобиль без КАСКО Вы можете, но деньги за внесенную страховку возвращены не будут.
Какую часть средств обязан вернуть страховщик
Это зависит от договора, где которым прописана дата активации полиса. Если вы отправили заявку, когда полис ещё не был активирован, вам вернется полная сумма. Если полис уже активен некоторое время, она будет вычтена из общей суммы.
Можно ли оформить кредит без КАСКО и страхования жизни
Взять машину в кредит без КАСКО возможно, но без страхования жизни ОСАГО это запрещено законодательством.
Заключение
Отстаивайте ваши права, покупайте кредит так, как вам будет выгодно.
Для снижения рисков выбирайте только надежные банки и проверенные страховые компании.
Страховка КАСКО
: полезно или нет?
В отличие от обязательного по закону страхования гражданской ответственности, страхование КАСКО является необязательным, поэтому многие водители предпочитают не подписывать такой полис. Однако отсутствие страховки КАСКО подразумевает гораздо более высокий риск, который разумнее было бы не брать на себя.
Оживленное движение в больших городах, дороги общего пользования, не обеспечивающие наилучших условий для вождения, а также некоторые спешащие или неосторожные водители могут нанести большой ущерб вашему автомобилю. Также во многих повреждениях автомобилей виноваты природные явления, что влечет за собой дорогостоящий ремонт. Без страховки КАСКО вам придется нести полную стоимость всех происшествий с вашим транспортным средством, что может негативно сказаться на вашем бюджете.
Чтобы убедиться в пользе заключения такого полиса, вам необходимо узнать подробности о страховании КАСКО и о преимуществах, которые оно вам дает.
Содержание
1. Что означает КАСКО?
КАСКО – это дополнительная страховка, по которой владельцу поврежденного или украденного автомобиля возмещает ущерб страховая компания.
Если вы до сих пор не знали, что такое страхование КАСКО, узнайте, что это, прежде всего, добровольная страховка, т.е. владелец транспортного средства по закону не обязан заключать такой договор. Однако, если автомобиль находится в собственности лизинговой компании, она обязана подписать полис страхования КАСКО.
После заключения договора страхования КАСКО, если Ваш автомобиль был украден или ему причинены определенные повреждения, вызванные различными обстоятельствами, независимо от того, виновны Вы или нет в их возникновении, страховая компания возместит Вам и возьмет на себя расходы по ремонту , при условии, что транспортное средство соответствует требованиям законодательства для обращения, то есть должно быть временно или постоянно зарегистрировано, включено в страховой полис и имеет действующий TPL.
2. Что можно отремонтировать по КАСКО?
Со страхованием КАСКО вы можете возместить ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате повреждений, актов вандализма, природных явлений или получить компенсацию в случае угона.
Для того, чтобы выбрать компанию для заключения договора, необходимо выяснить, что именно покрывает страхование КАСКО, так как предложения могут отличаться от одной компании к другой. В целом существует ряд рисков, которые несет любая страховая компания, а именно:
- Ущерб: столкновения, царапины, перегибы, опрокидывания, падения в воду или ямы, падение на автомобиль инородных тел, поджог;
- Акты вандализма: ущерб, нанесенный преступниками, даже если они не установлены;
- Природные явления: землетрясение, наводнение, град, лавина, оползень, молния;
- Кража: полная или частичная (составных частей автомобиля), а также попытка угона.
3.
Что означает полное КАСКО?
Это страхование КАСКО, которое покрывает любой ущерб, независимо от того, где он произошел, в Румынии или в другой стране.
В простом варианте автострахование КАСКО действует на ограниченное количество повреждений, которые должны произойти на территории страны. Чтобы точно узнать, что покрывает полное страхование КАСКО, нужно запросить предложение у специализированной компании, ведь не все они предлагают одинаковые преимущества. Например, с помощью этого полиса вы можете застраховать дополнительные риски, такие как полный ущерб. Вы будете спокойны во время поездки за границу, так как вы также получите компенсацию за весь ущерб, причиненный за границей.
4. Что такое франшиза КАСКО?
Франшиза является частью возмещения, которое несет владелец автомобиля, а не страховая компания, и может быть фиксированной суммой или процентом от суммы ущерба или страховой стоимости.
Если вы выберете этот вариант, вы обнаружите, что вам придется меньше платить за страхование КАСКО, но в зависимости от серьезности ущерба вам будет необходимо заплатить большую или меньшую сумму, как это предусмотрено в размере франшизы в контракте.
Даже если вы осторожный водитель и считаете, что не будете слишком часто участвовать в авариях, досадное событие может произойти, когда вы ожидаете меньшего, и непредвиденные расходы высокой стоимости могут быть трудновыносимыми.
5. Часто задаваемые вопросы и ответы о страховании КАСКО
- По каким причинам меняется страховой взнос?
Годовая страховая премия КАСКО варьируется в зависимости от стоимости, комплектации, возраста и состояния автомобиля, предыдущих аварий, суммы франшизы, статуса застрахованного лица: физическое или юридическое лицо.
- Обязательна ли франшиза?
Франшиза является обязательной для дорогих или роскошных автомобилей, поскольку ремонт обходится страховщику очень дорого, а иногда она обязательна для водителей младше определенного возраста, поскольку считается, что это связано с повышенным риском несчастных случаев.
- Существуют ли исключения в применении страхования КАСКО?
Да, любая страховая компания может указать в договоре, что она не будет нести ущерб, если он возник при определенных обстоятельствах, например, если автомобиль был оставлен незапертым.
В заключение, страхование автомобиля КАСКО очень важно и полезно, даже если оно не является обязательным и может сэкономить вам много непредвиденных расходов на ремонт автомобиля или даже в случае угона.
Фото: storyblocks.com, rawpixel.com
Страхование Каско | Cachet
Катайтесь зимой со страховкой Каско.
Начался сезон снежных утр, скользких дорог и плохой видимости. Аварии случаются в таких условиях и редко в удачное время. Страхование каско гарантирует, что если случится что-то непредвиденное, повреждения вашего автомобиля будут покрыты.
Страхование Cachet Casco особенное, потому что…
- Вы можете выбрать наиболее подходящую страховку у наших страховых партнеров.
- Все документы легко доступны в вашем цифровом кошельке.
- При необходимости выберите страховку для замены автомобиля.
- Вы можете использовать безбумажную отчетность по претензиям.
- Каско не является обязательной страховкой, вы сами выбираете, когда она вам нужна и на какой срок.
- Оплата может производиться ежемесячно.
Почему страхование Cachet — разумное решение?
Услуги, соответствующие вашему стилю жизни
Мы предлагаем индивидуальное и гибкое страхование с учетом ваших потребностей
Все в одном месте
Все ваши полисы, документы и претензии в одном цифровом кошельке. Больше не нужно возиться с бумагами.
Экономично
Выберите лучшее предложение страхования от наших страховых партнеров и платите ежемесячными платежами
Перестаньте тратить больше, чем вам нужно
Перестаньте тратить больше, чем вам нужно
Часто задаваемые вопросы
Как Cachet подсчитывает мои часы вождения?
Cachet подсчитывает ваши часы вождения с момента принятия заказа до его выполнения. Часы со всех ваших заказов, независимо от того, с какой платформой вы работали, суммируются.
Время, в течение которого вы были активны на платформе, но не выполняли фактические заказы, не засчитывается.
Что произойдет, если я превышу согласованный лимит часов?
Часовой лимит по страхованию такси App установлен для того, чтобы точно измерить риски, возникающие при предложении услуг такси. Если вы превысите согласованный лимит, Cachet отправит вам автоматическое уведомление по электронной почте. Если вы превысите свой лимит несколько раз, Cachet имеет право прекратить действие вашей политики. В таком случае мы уведомим вас.
Могу ли я изменить согласованные часы вождения в полисе?
Если вы хотите в будущем ездить меньше или больше, вы можете отправить нам запрос на изменение политики через панель управления. В этом случае мы прекратим действие вашей текущей политики и создадим новую с запрошенным часовым ограничением.